注：据财联社消息，工行、农行从今天起调整活期以及部分长期限定存挂牌利率，其中，2年期下调10BP，3年、5年期均下调15BP。此外，建行、农行、工行等大额存单利率今天也出现下调，3年期大额存单利率降至3%以内。这次银行降息的主要目的是什么呢？‍


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2023年6月8日，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行6大国有银行共同下调存款利率。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍



这次银行降息的主要目的是什么呢？‍那就要知道银行主要靠什么方式来赚钱。


首先，银行会吸收大众的存款，并为此支付一定的存款利息。



然后，银行再把吸收的存款，以更高的贷款利息借给客户。



贷款和存款的利息差价，就是银行主要利润来源。



但有时候市场供需可能会发生一些变化。



如果存贷利差较少，那银行为了持续经营，就只能提高贷款利息，但这又会抬高实体经济的融资成本。



面对这种困境，银行该怎么办呢？



这时候银行就可能会选择调整存款利率，应对息差压力，从而也能降低实体经济的融资成本。



这倒不是，我们不妨从头说起。


在上世纪90年代，各家商业银行的存款利率都是一致的。就像去不同饭店吃饭，虽然饭店有大有小，可是价格竟然是一样的。



因为当时我国存款利率改革尚未放开，存款利率由央行发布的基准利率决定。


各家商业银行无权调整，存款利率不准上浮，也不准下调。



到了2004年10月，除城乡信用社以外，我国放开了各商业银行存款利率的下限。



具体要不要下调，由各银行自己决定。



2012年监管开始允许金融机构上浮存款利率，但上浮幅度最高不超过存款基准利率的1.1倍。



这时候，各银行的存款利率上浮比例可以不一样。



一般来说，大银行由于客户资源充沛，服务配套好，所以允许上浮的比例少，而中小银行允许上浮的多。但都不能大于最高限额。



等到2014年11月22日，上浮最高幅度进一步调整为1.2倍。



2015年3月1日调整至1.3倍。



2015年5月11日调整至1.5倍。



到了2015年10月24日则全面放开了存款利率上限，这是利率市场化改革迈进了重要一步。



此时，我国利率市场化进程在形式上，就可以宣告基本完成了。



这是因为：虽然存款利率上浮比例放开，各银行对于自身的存款利率有了自主决定权，中小银行能通过提高自身的存款利率来吸引客户，增强与大银行的竞争力。



但是，有个问题：



其实很多银行还不具备存款利率的定价能力，要是个别银行一味提高存款利率，只会导致恶性竞争。


美国在推进利率市场化进程中就曾遇到类似问题，银行恶性竞争导致利差大幅下降，最终纷纷倒闭。



所以，借鉴国外的经验教训，防范在推进利率市场化过程中引发金融风险，我国成立了市场利率定价自律机制组织，全行业继续实施存款利率行业自律。



不同地区不同类型银行约定存款利率上浮的自律上限，对存款利率继续构成了一个无形的控制线。



在这个控制线下，大部分银行按照基准利率上浮1.4倍，部分银行经申请后可上浮最高至1.5倍。



定价自律机制有点类似“利率同盟”的市场自律组织，对各银行自主确定价格进行自律管理。


定价自律机制的存在，为推进利率市场化的顺利实施起到了保驾护航的作用。



2021年存款利率定价方式，又进行了优化调整。



而本轮银行纷纷下调存款利率，有利于降低行业借贷成本，希望能促进消费、投资，从而提升经济活跃度。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍



正文结束。老规矩，以下为彩蛋时间：


什么是信心？


信心是相信自己的愿望或预料一定能够实现的心理。




信心是会传染的。



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