本文来自微信公众号:三折人生 (ID:Ezhers),作者:三折人生,原文标题:《存款咋还分聪明不聪明啦?》,题图来自:视觉中国


近日,多家银行密集发布公告,‍‍‍‍‍‍智能通知存款纷纷下架啦。‍‍‍‍



首先我们要知道什么是通知存款。



为了搞清楚这个概念,我们不妨从头说起。


根据存款对象不同,我们可以将银行存款分为2种。



对这2种存款还可以进一步分类。其中,个人存款主要包括:‍‍



而单位存款主要包括:



从中我们发现,对于个人和单位,都有通知存款。‍‍‍‍‍



我们普通定期存款总会约定一个存款期限,比如3年、5年。‍‍‍‍但通知存款不这样,通常不约定存款期限。




但支取的时候需要提前一定时间通知银行,约定支取的时间和金额。等到了约定时间,再到银行支取即可。



通知存款给予了银行一定时间安排资金,保证适度的清偿能力,提高资金利用效果。



同时,通知存款的利息一般高于活期,所以用短期闲置资金能获得更大收益,可以提高储户存款的积极性。



按照储户提前通知的期限长短,银行可以提供1天和7天通知存款两个品种。‍



但通知存款有一定的存款门槛要求,一般对个人最低的起存金额要求为5万元,对单位则为50万元。


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那这次多家银行宣布下架的“智能通知存款”又是咋回事呢?



一般的通知存款,客户按照规定提前1天或者7天通知后进行支取时,银行才会结算利息。‍



可见,通知存款在支取前是不会结算利息的,这是一种单利产品。‍



而智能通知存款并不这样。比如7天智能通知存款,会每7天结息一次,然后自动转存,过7天再结息一次,以此往复。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍



这时候,每次7天结息产生的利息,都会在下一期计入本金来重新结算利息。‍‍‍



客户在这一过程中,并不需要做任何操作。‍



所以,所谓的智能通知存款的利息会比一般的通知存款利息要高。‍‍



正常情况下,通知存款属于无固定期限的存款,但智能通知存款在没有客户提前通知的情况下自动计息,将其变成了1天或者7天的定期存款,这不禁让人觉得,是不是有变相高息揽储的嫌疑?



这种自动转存功能虽然为客户提供了便利和更高的利息,但增加了银行的资金成本和运营风险。


在利率下行的背景下,银行的息差压力都比较大,因此有不少银行主动下架了“智能通知存款”。‍



好了,‍‍‍‍‍‍‍今天就说到这吧。‍


老规矩,以下为彩蛋时间:





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