本文来自微信公众号：三折人生 （ID：Ezhers），作者：三折人生，原文标题：《存款咋还分聪明不聪明啦？》，题图来自：视觉中国


近日，多家银行密集发布公告，‍‍‍‍‍‍智能通知存款纷纷下架啦。‍‍‍‍



首先我们要知道什么是通知存款。



为了搞清楚这个概念，我们不妨从头说起。


根据存款对象不同，我们可以将银行存款分为2种。



对这2种存款还可以进一步分类。其中，个人存款主要包括：‍‍



而单位存款主要包括：



从中我们发现，对于个人和单位，都有通知存款。‍‍‍‍‍



我们普通定期存款总会约定一个存款期限，比如3年、5年。‍‍‍‍但通知存款不这样，通常不约定存款期限。




但支取的时候需要提前一定时间通知银行，约定支取的时间和金额。等到了约定时间，再到银行支取即可。



通知存款给予了银行一定时间安排资金，保证适度的清偿能力，提高资金利用效果。



同时，通知存款的利息一般高于活期，所以用短期闲置资金能获得更大收益，可以提高储户存款的积极性。



按照储户提前通知的期限长短，银行可以提供1天和7天通知存款两个品种。‍



但通知存款有一定的存款门槛要求，一般对个人最低的起存金额要求为5万元，对单位则为50万元。


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那这次多家银行宣布下架的“智能通知存款”又是咋回事呢？



一般的通知存款，客户按照规定提前1天或者7天通知后进行支取时，银行才会结算利息。‍



可见，通知存款在支取前是不会结算利息的，这是一种单利产品。‍



而智能通知存款并不这样。比如7天智能通知存款，会每7天结息一次，然后自动转存，过7天再结息一次，以此往复。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍



这时候，每次7天结息产生的利息，都会在下一期计入本金来重新结算利息。‍‍‍



客户在这一过程中，并不需要做任何操作。‍



所以，所谓的智能通知存款的利息会比一般的通知存款利息要高。‍‍



正常情况下，通知存款属于无固定期限的存款，但智能通知存款在没有客户提前通知的情况下自动计息，将其变成了1天或者7天的定期存款，这不禁让人觉得，是不是有变相高息揽储的嫌疑？



这种自动转存功能虽然为客户提供了便利和更高的利息，但增加了银行的资金成本和运营风险。


在利率下行的背景下，银行的息差压力都比较大，因此有不少银行主动下架了“智能通知存款”。‍



好了，‍‍‍‍‍‍‍今天就说到这吧。‍


老规矩，以下为彩蛋时间：





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