本文来自微信公众号：读城记PLUS（ID：DUCHENGJIPLUS），作者：陈泽秀，编辑：潘展虹 ，原文标题：《一线城市公积金图谱：上海爱借，深圳爱取，北京广州爱存》，题图来自：视觉中国
上世纪90年代诞生于上海的住房公积金制度，经过30多年发展，已经覆盖1.49亿人群。对房价高企的一线城市而言，住房公积金无疑是一项巨大的福利保障。
3月中下旬，各大城市陆续发布了当地住房公积金年度报告。时代周报记者梳理2020年北京、上海、广州、深圳四个一线城市的公积金基本情况，发现北京的“家底”在四个城市中最厚：在缴存方面，北京职工平均月缴2300多元；深圳不足北京一半，仅1022元，排在四个城市的末位；广州实缴职工最少，仅有486.47万人，约为北京实缴人数的一半，但平均月缴存额1626元，次于北京，排在四个城市的第二位。
提取方面，深圳职工最爱提取住房公积金，主要用于租房，而上海提取比例最低。在贷款方面，上海过去一年申请个人住房贷款人数最多，共发放15万笔个人房贷，发放房贷金额也最高，超过1000亿元。数据显示，贷款的平均金额北京最高，达到了75.64万。
1. 北京“家底”最厚
2020年，北京住房公积金缴存额2471.47亿元，在四个城市中排在首位，上海则以1687.39亿元的规模排在北京之后，广州和深圳2020年住房公积金的缴存总额尚未突破1000亿元，分别为949.75亿元和812.27亿元。
从缴存人数上看，2020年北京、上海、广州、深圳四个城市实缴职工依次是882.98万人、884.33万人、486.47万人和661.77万人，上海缴存住房公积金的人数最多，广州最少。
根据时代周报记者计算，2020年北京人均缴存额（备注：2020年缴存总额除以实缴职工计算得出）27990元，折合月均2332元，领先于其他三个城市。上海、广州、深圳人均月缴存额均超过1000元，分别是1590元、1626元和1022元。其中，深圳人均月缴存额最低，不足北京一半。
与全国平均水平相比，深圳公积金人均缴存额同样不高。目前全国住房公积金2020年年度报告尚未发布，但根据2019年报告，2019年全国住房公积金人均缴存额15932元，相当于每月缴存1327元，比深圳2020年的人均月缴存额还高了305元。
北京的人均月缴存额最高，或与北京国家机关和事业单位、国有企业较多有关。报告显示，2020年北京住房公积金拥有882.98万缴费职工，其中国家机关和事业单位职工占14.5%，国有企业职工占16.5%，二者合计占比超过三成。而缴费职工规模差不多的上海（884.33万人），国家机关和事业单位、国有企业占比合计约两成。
广州实缴职工最少与当地就业人口少有关。时代周报记者查阅四座城市的统计年鉴发现，深圳和广州2019年末的常住人口分别是1343.88万人和1530.59万人，深圳常住人口略少于广州，但深圳的就业人口达到1283.37万人，比广州（1125.89万）还多了150多万人。与另外两座常住人口超过2000万的城市相比，广州的就业人口也是最低的。
从住房公积金的覆盖率（2020年实缴职工除以2019年就业人口）看，广州的表现并不算高。北京的覆盖率最高，达到69%，上海（64.3%）次之，深圳则为51%，而广州覆盖率不足50%，仅有43%。
也正因此，北京住房公积金的“家底”最厚。报告显示，2020年末，北京住房公积金缴存余额5491.08亿元，排名第一。上海的“家底”也很殷实，缴存余额超过5000亿元，达到5361.77，仅次于北京。广州和深圳的缴存余额则在同一个量级，分别是2078.35亿元和2046.66亿元，与京沪存在明显差距。
2. 深圳多用公积金租房
顾名思义，住房公积金的主要用途与房子有关，包括偿还购房贷款本息，购买、建造、翻建、大修自住住房，租赁住房，老旧小区改造等。各个城市的“打工人”使用住房公积金时，有何特点？
时代周报记者发现，虽然深圳在四个一线城市中人均月缴存额最低，但深圳职工最爱提取住房公积金。
报告显示，2020年，深圳共有359.94万名缴存职工提取住房公积金620.86亿元，提取职工占缴存职工的比例为54%。这意味着，平均每100个缴存住房公积金的深圳职工，就有54个人提取了个人账户中的余额。相比之下，其余三座城市，提取职工占缴存职工的比例均低于50%。其中，上海的提取比例最低，仅为38%。
不过，深圳人均提取金额在四个城市中最低，不足2万元，仅为17248元。而北京、上海、广州人均提取金额均超过3万元。这或许与深圳职工青睐使用公积金租房，而其他三座城市喜欢用公积金买房、申请贷款有关。
数据显示，2020年深圳的620.86亿元提取金额中，超过四成（261.41亿元）用于租房，占比远超其他城市。相比之下，上海和广州职工提取公积金，用于偿还购房贷款本息的比例均超过65%；北京用于购买、建造、翻建、大修自住住房的占比高达62.20%。这三座城市提取公积金租房的比例仅在8%——12%。
深圳职工最爱提取公积金，且主要用于租房与当地政策密切相关。目前，广州、深圳等城市均可以在线办理住房公积金的租房提取，无需提供任何证明材料。其中，广州住房公积金租房提取，每次提取有最短间隔半年的要求，且每月提取额度为600元，换句话说，半年最多可提取3600元。
相比之下，深圳住房公积金租房提取更宽松——职工每个月可提取65%的月缴存额用于租房。这意味着，如果缴存额度超过1000元，每月可提取的住房公积金高于广州。而且，缴存额度越高，租房提取的额度就越高。
2020年7月，深圳还阶段性上调公积金租房提取额度，规定自2020年7月1日起至2020年12月31日期间，租房月提取额从申请当月应缴存额的65%阶段性提高到80%。深圳住房公积金管理中心曾预计，全市将增加约25亿元提取资金支持职工租房。
3. 上海发放房贷超千亿元
目前，公积金贷款利率是2015年10月调整并实施的，五年以上公积金贷款利率3.25%。个人住房商业贷款普遍超过5%，相比于商业贷款，购房者通过住房公积金贷款，能够享受更优惠的利率，节省购房成本。
与深圳职工热衷于提取住房公积金、用公积金租房不同，上海职工虽然提取比例最低，但申请个人住房贷款的热情最高。2020年，上海发放个人住房贷款15.08万笔合计1029.18亿元（含贴息贷款置换0.01万笔0.58亿元），无论是个人住房贷款的数量还是总金额，都遥遥领先其他三座城市。
根据上海相关政策，购买首套住房家庭最高贷款额度为100万元（个人为50万元），缴交补充公积金的最高贷款额度为120万元（个人为60万元）。
不过，从每笔贷款的平均金额来看，北京最高，达到75.64万，这与北京个人住房贷款额度最高相吻合，而上海、广州和深圳每笔贷款平均金额相差不大。
公开资料显示，北京个人住房贷款最高额度120万元。其中，单缴存职工和双缴存职工的最高额度均为120万元。其他三座城市单缴存职工和双缴存职工的贷款额度差距较大。譬如广州，个人住房贷款最高额度100万元，单缴存职工个人住房贷款最高额度60万元，双缴存职工个人住房贷款最高额度100万元。
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