图源：51记者拍摄什么是压力测试？
受联邦监管的贷款机构(如大银行)必须确保按利率5.25%(2021年6月设定)或现利率加2%的情况下，借款人能够负担得起房贷。由于近几个月银行最优惠利率已升至7%以上，原5.25%的数字基本上已经没有实际操作意义。
因此现在的情况是，如果你的房贷利率是7%，即使利率在9%，你也必须有能力支付才能贷到款。目前，如果你换一个新的房贷商，需要重新进行压力测试，但是如果继续向现有的供应商借款，就不需要重新进行压力测试。
如果未通过压力测试怎么办？
如果你不能通过基于收入的压力测试，就不能从联邦监管的贷款机构那里获得房贷。但是，你仍然可以从私人贷款机构获得贷款。
变化是什么？
此次改革将取消所有房贷续约的压力测试要求，包括更换一家贷款机构，也不需要重新做压力测试。
对借款人有何影响？
目前，如果你担心无法通过压力测试，可能会有压力要留在现有贷款人那里，那么可能无法得到最好的利率。
True North Mortgage的创始人兼首席执行Dan Eisner表示：“他们会提高你的利率，因为你无处可去。这确实令人担忧，尤其是在利率大幅上升的情况下。”
影响很大吗？
如果你的财政状况良好，或者已经偿还了很大一部分本金，那么影响可能不会很大。但这项新规仍然可以让你在寻找新的利率时少了一些约束和麻烦。
图源：Youtube/cpac财长方慧兰周二在下议院表示：“我们的目标是帮助加拿大人度过一个极其艰难的时期，确保加拿大人在利率上升时获得所需的支持，负担得起他们的住房。”
渥太华大学财政研究与民主研究所执行副总裁Sahir Khan表示，续贷取消压力测试会创造更公平的竞争环境，“现在，借款人受益于一个竞争更激烈的市场。”
据报道，《加拿大抵押贷款章程》(Canadian Mortgage Charter)预计将成为自愿条款。章程中的其他措施呼应了加拿大金融消费者局今年7月实施的指导方针，包括为面临违约风险的房主延长分期偿还期限，免除一些原本要收取的费用。
Khan说，《章程》中帮助加拿大人获得更低利率或通过改变摊还额来减少付款的措施，可以帮助避免对那些在疫情期间获得低利率贷款、但现在准备续期的房主造成“真正的巨大冲击”。
赤字400亿！失业率恐达7%！加拿大财长对经济仍乐观
在报告中，方慧兰表示联邦政府将有数十亿加元的新支出，预计2023-2024年赤字将达到400亿加元。经济报告还将包含以下措施：
通过加拿大抵押住房公司(CMHC)，开放150亿元的10年、低息贷款，建造3万套以上的租赁住房；
从2024年起，严厉打击AirBnb和Vrbo等短租物业，在实施短租限制的地区，不再允许业主对其短租物业的费用申报所得税减免；
设立10亿元的经济适用房基金，支持建造更多的住房；
对贷款机构实施新的抵押贷款指导，为房主设定续签房贷合约的预期；
更新清洁技术措施，如碳捕获的投资税收抵免。
住房新政
在住房方面，为激励建造更多的租赁住房，联邦政府将从2025-26年开始提供150亿元的新贷款资金。自由党称其为“公寓建设贷款计划”。估计这将帮助在全国建造3万多套新的租赁住房。该计划将通过加拿大抵押住房公司(CMHC)提供低息贷款，让建筑商继续推进以前搁置的项目。
另外10亿元用于一个新的以经济适用房为重点的住房基金，该基金将从2025-26年开始，在三年内支持非营利、合作和公共住房的建设，目标是到2028年建造7000套新住房。此外，承诺为“合作住房开发计划”提供3.093亿元的新资金。
为了保护续签房贷的房主，政府公布了一项新的“加拿大抵押贷款章程”，详细说明了加拿大人在财务困难时可以从银行获得的救助。根据新的章程，加拿大人可以：暂时延长摊还期、免除某些费用和成本、提前联系续约，允许一次性付款和预付。
政府还将推进一项政策措施，打击AirBnb和Vrbo等短期租赁，扩大全国的长期租赁供应。为此，政府决定，在多伦多、蒙特利尔、温哥华等实行短期租赁限制的地区，不再允许业主对租赁费用申报所得税减免。这项政策将于2024年1月1日生效，从2024-25年开始，将在三年内提供5000万元的资金，帮助市政府执行短期租赁限制。
最后，在住房方面，政府将在未来几个月推进改善国内劳动力流动性的计划，特别是帮助减少建筑工人的繁文缛节。
食品杂货、消费和气候措施
最新的财政报告没有进一步提供生活成本折扣类的福利。相反，政府承诺继续与食品杂货巨头合作稳定价格，调查“缩水式通胀”等问题，并建立“食品杂货特别工作组”。
政府还承诺进一步修订《竞争法》及相关法律，加强竞争局打击各行业不良行为者和反竞争行为。这个承诺建立在已有的法案C-56和修正案的基础上，在“无成本承诺”的范畴下，方慧兰还重申要追究“隐藏垃圾费用”。
财长称将在下一个预算案中讨论降低银行费用的措施，加拿大电视电讯委员会（CRTC）和加拿大运输局将继续在移动漫游费和航空公司座位费方面做工作。
图源：51记者拍摄同时，加拿大金融消费者局将与银行合作，提供低成本和无成本银行账户选择，以应对在线账单支付和电子转账增加。
周二公布的经济报告还承诺与加拿大退休金基金合作，“创造环境鼓励和发现更多在加拿大投资的机会”，考虑取消加拿大退休金基金持有不超过30%有表决权股份的限制。
此外，一系列绿色经济措施已经在进行中，比如制定电池制造计划，同时扩大某些清洁投资税收抵免的资格，但财政报告还提出实现碳捕获、利用和储存投资的税收抵免时间表，誓言立法并在2024年底前实施。
控制赤字和经济下行
秋季经济报告预计，2023-24财年的联邦赤字为400亿元，与2023年春季预算案对本财年401亿元的预测相当。与去年秋季经济报告不同，预计联邦财政不会在未来六年恢复平衡。相反，未来每一年的赤字都将高于预测，距离杜鲁多长期未实现的平衡预算承诺还有差距。
2022-23年度的赤字为353亿元，比预期低77亿元。展望未来几年，2024-25年度预计赤字将达到384亿元，2025-26年度预计将稳定在383亿元，然后在2026-27年度降至271亿元，2027-28年度降至238亿元，到2028-29年度仍将达到184亿元。
考虑到加拿大财政部在2024至2026年的“经济下行预测”，赤字可能会比方慧兰的预测高出100亿元。下行预测还警告，如果利率和全球经济活动减弱导致轻度衰退，失业率可能达到7%。
此外，公共债务费用预计将从2023-24年的465亿元增加到2028-29年的607亿元。
不过，方慧兰对当前经济状况及其发展轨迹持乐观态度，指出目前加拿大的就业人数比疫情前增加了100万人，通胀率正在下降。加拿大统计局周二公布，10月份通胀率从9月份的3.8%降至3.1%，更接近央行的目标。
自由党再次强调查了在七国集团中最低的赤字和净债务占GDP的比率，以及AAA信用评级，承诺中期继续减少联邦债务占经济的份额。不过前加拿大央行行长Stephen Poloz周一称，这些指标可能是最微不足道的财政指标。
来源链接：https://www.ctvnews.ca/politics/billions-for-home-building-back-loaded-deficit-projected-at-40b-in-2023-24-fall-economic-statement-1.6654535https://nationalpost.com/news/canada-mortgage-stress-testhttps://globalnews.ca/news/10106658/mortgage-stress-test-fall-economic-statement/?utm_source=notification