00后陈雅怡是广州的一名大学生。今年8月，在网上做好攻略后，她前往香港开户，“用了一天时间，花了不到600块钱，在网吧住了一晚，开了两家银行的账户。”
在内地存款利率下行的趋势下，香港存款利率不断攀升。时代周报记者梳理发现，目前香港大部分银行港元及美元定期存款最高年化利率均可达4%以上。部分银行为了吸引新储户，推出“新客户尊享额外年利率达7.28%”、“定存美元年利率高达9%”等活动。
与此对应的是内地银行不断下调存款利率。6月8日，六大国有银行下调存款挂牌利率，其中，5年定期存款利率下调15个基点至2.5%。
9月1日，六大国有行、部分股份行再次发布关于调整人民币存款挂牌利率的公告，工商银行、农业银行、中国银行、招商银行等5年期存款挂牌利率均已降至2.25%，调降25个基点。
简单的年利率对比之后，“陈雅怡们”陆续选择到香港开户。不过，也有人提出疑问，为了这约2%的利差，当一回“存款特种兵”，值当吗？
有业内人士提醒，虽然目前来看，两地存款利差确实存在，但也要考虑汇率变动和进出管制，切忌盲目跟风。
约2%的利差
8月21日，从广州出发坐了3小时跨境巴士，陈雅怡于晚上9点抵达香港。她此行的目的只有一个：到银行开户。
抵达香港之前，陈雅怡已经做足了攻略。“花了半天在网上找资料，主要是看别人的成功经验和搜集一些开户容易的网点。”陈雅怡说。
在网吧度过一晚是这位“特种兵”的高性价比之选——香港网吧多数有包夜的选择，在晚上十点至次日六七点，开销约是50~60元。
从网吧出来之后，陈雅怡赶去了位于旺角的汇丰银行，那会是早上八点半，“排队的人很多，但不全是开户的”。
△早起排队的储户们 图片来源：受访者提供
排了一个多小时队，陈雅怡的开户顺利完成，她又立即赶往下一家——中国银行（香港）。中午十二点半，她又拿下了这家银行的账户。
△中国银行（香港） 图源：受访者提供
不到24小时，陈雅怡完成两家银行开户，下午两点坐上了回家的巴士。这一趟下来，她的开销主要是一百多块的来回车费，五六十块的住宿费，再加上餐费、电话卡等总共近600元。
而根据网友晒出的截图，要是在账户里存上10万港币，定期6个月，年利率4.2%，半年后的利息就有2094.2港元。
△10万港币半年的存款利息 图源：网络截图
这样的理财方式，吸引了不少人去香港。
香港金融管理局8月31日发表的统计数据显示，认可机构的存款总额7月份上升了1.2%，其中港元存款下降0.2%，外币存款则上升2.7%。截至7月底，存款总额及港元存款分别上升1.4%及1.5% 。香港人民币存款在7月份上升0.1%，截至7月底为9079亿元人民币。
今年以来，赴港开户热潮不断升温。一方面，香港作为国际金融中心，金融产品种类丰富，吸引许多内地投资者。另一方面，是香港和内地银行存款利差不断扩大。
△某银行制定的定期存款优惠 图源：银行官网
2023年以来，内地商业银行多次下调存款利率。
今年4月，广东、河南、湖北等多家中小银行密集下调定期存款利率，下调幅度不等。
6月8日，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行六大国有银行共同下调存款挂牌利率。其中，3年期定期存款利率下调15个基点至2.45%，5年定期存款利率下调15个基点至2.5%。
9月1日，六大国有行、部分股份行再次发布关于调整人民币存款挂牌利率的公告，工商银行、农业银行、中国银行、招商银行等1年期、2年期、3年期、5年期存款挂牌利率均已降至1.55%、1.85%、2.20%、2.25%，分别调降10个、20个、25个、25个基点。
与此同时，受美联储加息政策影响，香港存款利率不断上调。
2022年，香港金融管理局将基准利率从0.5%上调至4.75%，2023年进一步上调至5.75%。据时代周报记者梳理发现，目前香港大部分银行港元及美元定期存款最高年化利率均可达4%以上。
△社交媒体上，不少人被香港定期存款利率吸引 图源：网络
两相对比之下，不少内地居民涌入香港存钱。
一位深圳居民告诉时代周报记者，“对于住在深圳的人来说，去香港存钱还是比较划算的，从深圳北到香港西九龙往返车票150元，再加上吃饭，在香港坐公共交通的钱，总共也就是二三百。而如果按照两地2%的利差来算，如果存30万元，一年可以多6000多元的利息。”
在深圳工作的Jasen也是赴港开户大军的一员，“主要是为了定期存款理财和投资美股”。Jasen说。
在香港开户时，他还顺道办理了ZA bank（众安银行）的虚拟卡。“最近银行推出了新客优惠，在港客户使用邀请码成功开户后便可获得4.39%的港元定存加息券（3个月），加上基本年利率2.21%，新客户最高可以获得6.6%的定存利率。而内地现在一些国有银行定期存款利率大多为2%左右，差的还是挺多的。”
稳赚不赔？
在看到有利可图之后，不少游客把银行做为去香港旅游的一个打卡点，也有人开启特种兵模式，当天往返，不为消费，只为存钱。
不少人在社交媒体分享了自己的成功经验和开户流程，位于中港城的中国银行（香港）更因所需材料较少，可以当场拿卡等原因成为社交媒体上的“网红”。
不过也有网友在社交媒体上“吐槽”，明明是按照网上的攻略选择网点，准备材料，结果却惨遭拒绝，简直是一门“玄学”。
内地居民赴港开户热的同时，一些“开户中介”也应运而生。这些中介的主要业务是帮助客户代办港银开户业务，涵盖中银香港、汇丰、渣打等银行，并承诺当天拿卡。
时代周报记者以客户身份咨询了一位开户中介，对方表示，可以帮助办理华侨银行、渣打银行、大新银行等多家银行的账户，服务费在1000~2500元人民币不等，提交资料后先付一半的定金，到港面签结束后，再付另一半的尾款。
此外，该中介还表示，如果想要办理恒生银行的账户，可以保证当天拿卡。如果不方便到港面签，也可以在北上广深四地办理见证开户，律师费大概在800~1200元。
然而有网友表示，勿信中介百分百开户的保证，目前香港的一些银行只接受学生签和工作签开户，其他一律不行。
IPG中国首席经济学家柏文喜认为，尽管目前网络上有一些人分享了成功案例，但是赴港开户存钱，仍然需要谨慎。“首先要了解银行的服务和政策，包括存款利率、存款保险、汇款服务等方面。其次，在开户之前要确保自己的身份和资格以便顺利开户。”
此外，柏文喜强调，在存钱时，需要注意安全和风险，如保护个人信息和资金安全、防范网络诈骗等。同时也需要了解自己的权利和责任，如存款保险的问题、利率风险等。
那么如果成功开户，把钱存入账户，是否就可以稳赚不赔了呢？
对此，柏文喜表示不同货币的汇率会随时波动，可能会影响到收益和资金使用。同时，他还强调投资者也要注意存款利率的波动和存款保险的额度。
“香港银行提供的存款利率受到市场波动影响，存在利率风险。投资者应该根据自身风险承受能力来选择合适的存款方式。而且，投资者在选择银行存款时也要关注存款保险的问题，尽量选择具有较高保险额度的银行进行存款。”柏文喜说。
（应采访对象要求，文内陈雅怡和Jasen均为化名）
本文来自微信公众号：时代周报 （ID：timeweekly），作者：李杭，编辑：潘展虹