如今越来越多的人选择移民澳洲，有的人是因为孩子的教育，有的人是因为慢节奏的生活，更多人是奔着澳洲完善的养老政策而来！
澳洲养老金提供给年长民众基本生存所需，而退休金则是保障生活品质的另一机制。
这套双轨并行的做法，让澳洲的年金制度鲜少成为争议焦点。
澳洲当今的退休保障制度，建构于1990年代初期，在30多年后的今天，已发展成熟。
在2019年“全球养老金指数”评比中，澳洲被评为世界第三的最佳退休金系统，仅次于丹麦与荷兰；在其他年度的评比中，澳洲也经常稳居前10名。
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养老金+退休金双轨并行，澳洲人不怕年金破产
大家都知道，越来越多华人移民到澳洲的其中一个重要原因，是因为澳洲的社会福利制度健全且人性化，包括退休养老制度。
因此，澳洲又称“养老天堂”。
（图片来源：网络）
澳洲的年金制度之所以鲜少成为争议焦点，很大程度上得归功于制度的设计。
一般包括两部分：
一、由联邦政府负责发放的“养老金”（age pension），财源来自联邦政府的社会安全福利预算。
二、由民众个人交给特定机构管理的“退休金”（superannuation，俗称super），属于强制储蓄制度，财源来自雇主依法替员工定期缴纳，以及员工自己定期自薪资中扣缴。
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养老金作为政府公共福利的一环，任何达到退休年龄（目前为66岁半，今年7月起将改为67岁，预料2035年起提升至70岁）的澳洲公民或永久居民，都可每两周一次，领取政府发给的养老金。
单身人士每两周最高可领澳币1,026.50元，配偶／伴侣每两周澳币1,547.60元。
（图片来源：每日邮报）
养老金是联邦政府福利预算的一部分，每年由内阁规划、国会监督，并交由直属联邦政府的全国福利发放机构“社会福利联络中心”统一执行。
既然是来自联邦政府预算，除非政府财政崩溃或税收严重不足，否则一般不会出现养老金破产风险。
（图片来源：每日邮报）
至于作为强制储蓄的退休金，则是民众在就业时，可依法享有由雇主额外提拨供款“退休基金”（super fund），目前最低提拨率为10%，预计在2025年提高至12%。
此外，员工亦可选择自愿从薪资中提拨一定比例金额到退休基金中，以便退休时可领取更高的退休金。
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而退休基金的操作，则是由民众自行指定管理机构负责。员工要是更换工作，退休基金的帐户将跟随著员工；
员工亦可中途选择将退休基金转换至自行指定的其他管理机构。
澳洲退休金虽然同样有著法律规定的提领条件，例如要符合一定年龄、金额比例或其他要求。
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但任何尚未提领的款项，民众都可随意将它转换至任何退休基金管理机构。
既然有大量的退休基金管理机构可供选择，民众当然可按照个人需要或投资取向，来选择自己的管理机构。
例如有人希望获得较高回报率，选择亏损风险同时较高的管理机构；
但有些人情愿走保守路线，就会选择一些稳健回报的管理机构。
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通俗一点说，赚多或赚少（即退休后领得多或领得少）是靠个人造化。
这套养老金与退休金双轨并行的做法，可说是让澳洲能够避免终日陷于破产恐惧的关键所在。
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上月起上调多项福利津贴，超470万澳人将从中受益
疫情的一段时间里，不少澳洲民众都发现，工资增长跟不上生活成本的增长。
为了跟上通货膨胀的步伐，上个月，Centrelink开始上调多项福利金，470万澳人将从中受益。
上调内容涉及养老金、残障援助养老金（DSP）以及照顾者津贴相关的福利金金额，同时养老金领取者的资产评估（Asset test）的限额也将做相应调整。
（图片来源：每日邮报）
据悉，从3月20日开始，单身/身患残疾的养老金（Pension）领取人和照顾者可额外领取37.5澳币，每两周可领津贴升至1064澳币；
夫妻则可额外领取56.4澳币，每两周可领津贴升至1604澳币。
（图片来源：每日邮报）
此次福利金上调是每年两次的指数化调整，以确保养老金和各项津贴的增幅与通胀速度保持一致。
统计数据显示，澳洲养老金的增速达到了工资增速的两倍，而在去年，澳洲工资增速为3.3%，创10年新高。
（图片来源：每日邮报）
社会服务部长Amanda Rishworth表示，福利津贴上调对于不少澳洲民众而言，是非常重要的。
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超100万澳女养老金被“剥削”！部分行业个人损失超$10万
尽管澳洲的退休保障已经做得相当完善，但有调查显示，澳洲男女之间的养老金储蓄差距甚大。
与男性相比，澳洲女性更担心退休后的生计问题。
（图片来源：网络）
据澳洲九号台报道，超过一百万澳洲女性在养老金方面受到了“剥削”。
根据Industry Super Australia（ISA）对2019-20年度税务文件的分析，全国有五分之一的女性被短付了养老金，低收入岗位上的年轻员工情况尤其糟糕。
Super Australia的倡导主任Georgia Brumby表示，这种短付情况共造成了109亿澳元的损失。
就各种工作类别而言，在专业、科学和技术领域工作的女性受这一巨大差距的影响最大，男女之间的退休金差距达到25.3%。
（图片来源：九号台）
这些行业的男性每周多赚585澳元，退休时，男女的退休金差距高达17.5万澳元。
第二大差距是医疗保健和社会援助行业，男女收入相差22.2%，男性每周多赚485澳元，导致女性退休时少了13.6万澳元的退休金。
在“女性化的行业”中，如儿童和老年人看护、招待业和个人服务业，约四分之一的女性员工被少付了她们应得的养老金。
（图片来源：九号台）
研究发现，在收入低于2.5万澳元的20多岁女性中，近40%的人被短付了养老金，这意味着平均每年可能会损失多达570澳元。
（图片来源：九号台）
与此同时，根据分析，西澳是全澳性别收入差距最大的地区。
调查发现，西澳的性别收入差距为22.4%，远高于全澳平均水平，男性每周多挣471澳元。
昆州的性别收入差距排名第二，为15.6%，男性每周的收入比女性多283澳元，导致女性退休时的收入比男性少8.5万澳元。
（图片来源：九号台）
维州的收入差距与全国平均水平相当，这意味着该州女性比男性少了7.9万澳元的退休收入。
新州的男女薪酬差距为12.4%。男性每周收入比女性多233澳元，女性退休后少7万澳元。
（图片来源：九号台）
一位为女性服务的养老基金Verve Super的联合创始人Christina Hobbs解释说，由于生孩子，女性的工作年限通常被打破，而且很多从事的是低薪行业，这意味着平均而言，女性退休后的养老金约为男性的一半。
她表示，雇主有办法解决这个问题，以确保所有员工得到应得的报酬。
“雇主需要校准养老金和工资支付，这样一来，可以增加政府收入，提高投资回报率，并让所有雇员处于一个公平的就业环境中。”
她还建议，在发薪日支付养老金现在将有助于女性追回更多的养老金。
（图片来源：网络）
Aware Super的首席执行官斯图尔特（Deanne Stewart）也呼吁澳洲各地的雇主采取紧急行动，寻找切实可行的解决方案来解决不平等问题。
她补充说，当女性的薪酬低于男性时，就会产生“对生活不利的多米诺骨牌效应”。
“后半辈子过的好不好，全看养老金有多少”
不论是政府养老金还是退休金，都是退休后的生活保障。我们要对现在做的每一个财务决定负责，这也是对我们的老年生活负责。提前规划自己的养老金，安安稳稳地享受晚年的幸福生活！