本文来自微信公众号:时代周报 (ID:timeweekly),作者:陆晶琳,原文标题:《“接力贷”重出江湖?南宁房贷年龄调至80岁!中介:有银行实行,需子女担保》,头图来自:视觉中国


为了落实“因城施策”,推进房地产销售,南宁部分银行出招了。近日,有消息称“广西南宁房贷年龄期限可延长至80岁”,时代周报记者向南宁一些房产中介求证后了解到,目前中信、兴业和浦发银行等多家已经开始实行了。


据南宁房地产中介透露,该政策需要子女作为共同借款人进行签字,这是否就是“接力贷”呢?有专家对记者表示:“南宁此举属于宽松,跟接力贷不太一样。”


将房贷年龄上调至80岁,专家认为意在鼓励和引导市场,有助于释放购房需求,但效果如何还有待观察。


一、房贷年龄提高到80岁


时代周报记者从南宁某中介处了解到,当地的房价跟2020年相比已经跌了很多,部分区域2020年单价大概是1.3~1.4万元/平方米,现在已经降到1万元/平方米左右,位置好点的1.1万元/平方米。不过近期市场已经有所回暖,看房的人多了,大多数还是本地人,周边城市的比较少。


关于房贷年龄限制上调到80岁这一消息,该中介表示:“以前的贷款年龄上限是70岁,现在提高到80岁了,不过这是需要子女做担保的,并作为共同贷款人。”


房天下平台工作人员也表示:“南宁现在的房贷最高限制是80岁,只要流水足够的话就可以申请,如果贷款比较少,比如低于100万的话,甚至可以免流水。”


在被问到“是否所有银行都能申请”时,该工作人员表示:“这要看楼盘准入,如果楼盘只有工行和农行准入的话,就只能去这两个银行贷款……基本上国家允许的话,银行都会按这个标准执行,因为银行现在都想要客户。另外,如果客户有需求的话,也可以去找那些条件比较宽松的银行做特殊申请,他们不会那么死板说不行就不行的。”


南宁一中介也表示:“已经问过银行跑贷款的人员了,确实部分楼盘执行该政策了,慢慢会有其他楼盘跟进的。”


不过,优居置业徐经理告诉时代周报记者,现在支持贷款到80岁的楼盘还很少,目前来看是特例,今年有些银行跟楼盘会接受。他表示:“现在已经50岁的话,基本还只能贷20年,除非有退休金或者有稳定的收入,能证明这一点的话有些银行是可以申请的。”


二、“接力贷”重出江湖?


南宁一中介表示,这一措施的优点在于,子女可以以父母的名义降低首付。去年9月底,南宁市住房和城乡建设局曾宣布,对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭,再次申请贷款购买普通商品住房,可执行首套房贷款政策,即二套房首付可以从40%降至30%,入市的门槛降低了。


另外,关于子女要做担保这一点,该中介解释道:“虽然是父母的贷款,但是子女也要作为共同借贷人进行签字,因为老人年纪大了,(子女是)能承担后续风险的人。”房天下平台工作人员甚至表示:“如果想贷到30年,但是老人家的年限不够的话,子女也可以‘接力贷’。”


所谓的“接力贷”,指的是借款人为了延长贷款期限,或者增强还款能力,跟父母或子女中任意一人,作为共同借款人来申请住房贷款。因此,如果真如上述中介人员所述,南宁提高还款年龄上限,需要子女作为共同借贷人的话,那么此举疑似“接力贷”。


对此,上海易居房地产研究院研究总监严跃进表示,这确实有点类似“接力贷”,因为年纪大的购房者可能不是自己在买房,而是子女用了他的购房资格在买,这就相当于子女和父母共同购房,这是有点类似的。上海中原地产市场分析师卢文曦则表示,从目前来看南宁属于银行和买新盘合作,属于宽松了,和“接力贷”不太一样。


不过,不论是提高还款年龄上限还是“接力贷”其实并非南宁首创,早在2018年,工行就已将还款上限从70岁上调到75岁;而去年11月,有记者向中国银行郑州某支行求证后发现,该行的还款上限也已经从70岁上调至75岁。


“接力贷”最早则诞生于2005年并风靡于多家大型商业银行,2010年限购令出台后,该产品因被质疑“钻限购的空子”而相继被叫停,2016年上海正式叫停“接力贷”,不过该产品仍未完全被“消灭”。


2019年杭州某银行甚至传出“接力贷”最长可贷到80岁的消息,不过随后该银行负责人回应称:“纯属误读。”2021年,广州也明确叫停“接力贷”产品,而在去年4月,某股份行广州分行再度出现“接力贷”,不过“一日游”后就被叫停了。


三、减轻月供压力


关于南宁部分银行上调还款年龄限制,卢文曦认为,政策本身就是要鼓励买房或者鼓励中老年人置换房屋。因为如果首套房是30多岁买的,贷款30年问题不大,但对于四五十岁要换房子的人来说,就没法贷那么长了,因为受到年龄限制,可能只能贷个十几二十年,这样的话月供就会很高,那就没有置换的动力了。


他还表示,如果在60岁退休的情况下银行的还款年龄限制在70岁的话。未来延迟退休,将房贷年龄限制上调到80岁,在逻辑上也是合理。卢文曦表示:“对于政策本身我不想做什么表态,不过其出发点肯定是释放购房需求,推动楼市……不过这个政策就是引导和鼓励,但是市场能不能接受,就是另一回事了,所以究竟能带动多好的效果,我觉得还有待观察。”


严跃进也认为,当地推出这个政策,可能是从2个方面来考虑的。第一,站在信贷政策方面,现在的信贷政策比较宽松;第二,站在年龄的角度来看,因为退休年龄延迟、人口老龄化等,市场需求也都在变化。他认为:“这在某种程度上也照顾了一些中老年人群的购房需求,有助于一些养老的家庭更好去完成置业计划。”


关于哪些城市可以跟进的问题,严跃进认为:“从逻辑上讲,所有城市都可以跟进的,那些市场需求量相对充足的城市可以优先跟进。”


本文来自微信公众号:时代周报 (ID:timeweekly),作者:陆晶琳,编辑:魏琼‍‍‍