2023年初,全国掀起了一股“提前还房贷潮”。不少高位站岗的房主选择提前还贷,减少损失,引发了关注。



按照计算,100万的房子,如果按照前两年的高利率上浮1.2倍,贷款三十年等额本金还款,需要支付利息113万,本息总和213万,每月还款5918元。

利息比本金还要高出十多万。

同样100万的房子,按照现行利率最低的3.7%,贷款三十年等额本金还款,需要支付利息65万,本息总和165万,没有还款4600元。

比高利率的时候节省了约50万的利息,在二三线城市就是一套房子的首付钱。

目前,为了提振经济,促使房地产快速回暖,多地纷纷下调房贷利率,最低已经达到了3.7%。然而,存量房的房贷利率却依然高位站岗,导致已经买过房的人依然要背负高房贷。



据了解,在前两年房贷利率不断上浮,最高上浮到5.88%,普遍在5.6%左右,比2023年1月的LPR高了将近1.5%。

因此,很多存量房房主开始提前还贷,在房贷抵押释放后,再重新抵押低利率贷款,以减轻房贷压力。

一位朋友就选择了这个途径。据他反映,办理提前还房贷的人比较多,每天营业网点都爆满,现在银行不得已关闭了网上预约通道。



导致出现“提前还房贷潮”的根本原因就是,此前房贷利率过高,导致了很多人高位站岗,背负了较大的经济压力。加之三年来,经济不景气,收入锐减,很多人负担不起高房贷,只能提前还贷,再抵押低利率贷款进行周转。

目前存量房贷利率下调的最大的阻力恰恰就在于银行,他们不愿意已经到了碗里的高利息收入。

根据光大证券的测算,在极限测试下,将按揭贷款中的首套房贷(以九成计算)利率全面下调至LPR,居民房贷利息支出将减少1900亿元左右,将影响上市银行年营收增速约2.9个百分点。

房贷是目前银行最优质的贷款业务,如果损失了这部分优质业务,对于银行来说也是得不偿失。

而且,在经济不断下行的大背景下,居民收入不断下滑,房贷利息成为大部分人的刚性支出,而存量房贷的高利率,推高了居民的还贷压力,也正在成为制约消费的负面因素。

目前,越来越多的存量房房主已经针对高利率房贷进行“提前还款”,一些官方媒体也对此进行发声,倒逼存量房房贷利率下调。

是与民争利,还是让利于民?这是一个问题。