作者｜朱昌俊
近期有两组数据，让人有一种感受：大家更爱存钱了。
一是，上半年住户存款增加超10万亿元。根据央行11日发布的数据，上半年人民币存款增加18.82万亿元，同比多增4.77万亿元。其中，住户存款增加10.33万亿元。
这是什么概念呢？纵向对比来看，2021年同期，这个数字是7.45万亿元，2020年为8.33万亿元，2019年为6.82万亿元，2018年为上4.26万亿元。
也就是说，2022年上半年增加的住户存款规模，是2018年同期的2倍多。
二是，接近六成的受调查居民倾向于“更多储蓄”。
根据央行发布的2022年第二季度城镇储户问卷调查报告，倾向于“更多消费”的居民占23.8%，比上季增加0.1个百分点；倾向于“更多储蓄”的居民占58.3%，比上季增加3.6个百分点。很明显，更愿意存钱的人在大幅增加。
今年以来，从中央政府到各级地方政府，都在密集推出促消费政策。尤其是在住房、汽车、家电等大宗商品消费领域，相关利好政策持续出台，不少地方还发放了消费券。
上个月，国务院常务会议提出，消费是经济的主拉动力，是当前推动经济运行回归正轨的重要发力点，促消费政策要能出尽出。
而上半年住户存款增量创近年新高的结果显示，社会的储蓄热情还在增强，消费热情的升温还不明显。根据国统局的数据，1—5月份，全国社会消费品零售总额171689亿元，同比下降1.5%。消费数据不振和储蓄的继续攀升，构成了当前经济的一体两面。
那么，在促消费方面，到底还有没有更好的办法？
中国居民储蓄率一直位居世界前列，这背后有着经济、文化等多方面的因素。而这几年受疫情等因素影响，内外部的不确定性明显加大，“现金为王”的观念也被更多人所接受。所以，从个体的角度看，中国人爱储蓄，并没有什么问题。
但在宏观上，当越来越多的人倾向于把钱放入银行账户，就意味着消费这架马车的动力受减损。要刺激消费，就要让居民敢花钱，而不是首先考虑把钱全放银行。
要特别提醒的是，在今年的现实情况下，居民存款大幅增加，说明越来越多的人开启了防御性存款模式，其实是以“现金”的确定性来对抗未来的不确定性。其本质，是对市场的信心仍不充足。
这需要从两个方面来理解。从短期看，上半年全国多地出现封控、“静默”，包括汽车、出游等消费都严重受限，消费场景大幅压缩，自然增加了很多人的储蓄率。因此，随着当前全国疫情防控形势的整体平稳，以及相关防疫措施的优化，下半年，社会的消费意愿会有所提升。届时再来观察储蓄规模的变化，或许更客观。
从国内外经验来看，短期内刺激消费无非就是降息、减税、印钞 （发钱） 、增加基建投入等几个方面。在这些工具上，除了直接发钱，我们其实都有相应的政策出台。
参照现实情况，当下应该继续挖掘这些杠杠的支点作用。比如，在减税上，进一步减征个人所得税、提高个税起征点，就值得考虑。它相较于消费券等临时性的刺激消费模式，更具有持久性，有利于稳住大家对未来的预期。
再比如，下调房贷利率，若能对存量房贷利率也给予一些空间，有助于扩大一些个人和家庭的消费意愿。
不过，常态化防控的两年多，之前大家期待的“报复性消费”，并没有如预想那样到来，这背后折射出社会对于未来预期的变化是更值得关注的。
也就是说，从长远来看，如何提振社会的消费信心，更重要。从一些微观领域也能看出端倪。今年以来，“年轻人为什么不愿换手机了”的话题被讨论过多次。有数据显示，年轻人最早的手机更换周期为16～18个月，最近则达到36个月。最近引发热议的“雪糕刺客”现象，也被认为是消费降级所引发的部分群体的“不适症”。从这些细节之中，我们能感受到社会消费心理发生的微妙变化。
一个社会的消费意愿和能力，是多种因素共同塑造的，在刺激消费上，不能仅盯着消费本身。一个最简单的道理就是，当大家对就业和收入有把握有底气，不担心被降薪或失去工作，消费的信心自然不会太差。
稳就业，是促消费的根本。
这两年被热议的灵活就业，其实与过去几年互联网平台经济，如网约车、外卖等市场自发性创新的出现有着直接关系。那么，面向未来，如何保护企业的创新积极性，给予个体和企业创新和探索的空间，促进新的就业形态的培育，以壮大就业蓄水池，就特别值得重视。
可以说，在促消费方面，“低垂的果实”已经不多了，现成路径的边际效应在递减，要有效提振社会信心，必须有更深层次的改革来提供支撑。
早在2019年，中共中央政治局会议就强调，要“多用改革办法扩大消费”。这样的思路，放在今天无疑同样适用，甚至更显必要。
本文作者朱昌俊，媒体评论员。