生意、疫情和经济衰退
现在的Dave，经常要吃方便面和Weetbix——新西兰一种价廉物美的燕麦餐，5刀可以买一公斤。
Dave有60多岁，之前在一家航空公司干了32年，一直打工，就想着现在经验也有了，财富积累也有了，不如“自己开创一下自己的世界”。
那时，他和他还没有离婚的太太正在奥克兰中区造一个价值400万的房子。然后，他又花了接近100万纽币，买下了一个自己的生意。“这个生意不是我感觉最理想的生意，但当时这个机会出现时，确实很赚钱。”而且这个生意他的技能也能接得下来，在接手后的一年半时间里，就赚了大约50万纽币。然后进入疫情阶段，在整个疫情阶段，Dave估计损失约30万纽币。
“我们的生意受到了特别严重的打击，没有任何客人——然后是各种社交距离，对我们来说是不行的。“到了今年1月份，奥克兰又发生了洪灾。“Dave说，虽然生意没有受到洪水的直接影响，但许多客人受到了影响，导致他们不愿花钱。接下来，新西兰整体经济进入了衰退。
屋漏偏逢连夜雨
“到了这个阶段之后，经济（疫情后）缓慢回暖，新西兰进入了衰退期。这很可怕，我无能为力。”
他和他的太太在这个阶段分手了。
家庭住房归女方，其他资产归他。
他获得的资产中，包括一个估计价值在180万左右的商业物业。他说，生意的流水只刚刚够给员工开工资，剩下给自己时，有时只有50刀了，导致他连吃的东西都买不起。于是他就想着把商业物业尽快套现。但这时的情况继续往不利的方向发展。
示意图 “我把这个物业挂牌出售，想着如果我能变现资产，就能有资金维持我要做的事情。“有很多人（对这处物业）感兴趣，但银行不贷款，尽管他们本来告诉我说贷款能搞定的。”卖了5个月没有卖掉，Dave撑不住了，决定把物业转为出租。
当时，这栋物业的还款方式，Dave选择的是只还利息（interest-only）。
银行告诉他，把物业出租可以，但这样做，就必须转为本息还款（principal-and-interest），而不是只付利息。这个物业有50万的银行贷款，再叠加现在的高利率，他的还款额度将会从一个月$1600纽币，增加到接近$3800纽币。“房贷会比房租还高。所以我不能卖，也不能租。“这种情况我怎么都没办法，我有100万的资产在房子里，但结果却是将被迫抵押出售（强拍）。”
第二波破产潮即将到来
那之后，他和银行商量，再延长一年只付利息，在此期间，他将把超出按揭付款的租金存下来，以便未来需要支付本金时能够付出来。
Dave
“我63岁了，以前身价400万，在公司成立之初，我是一个年入40-45万的企业主，现在，我已经到了靠方便面和Weebix为生的阶段，买不起食物。谁会相信呢？”
数据显示，Dave的情况并非唯一。Centrix数据显示，9月份新西兰公司清算数量比上年同期增加40%。其中，零售业清算数量同比增加高达87%。Centrix首席运营官Monika Lacey说，这是在低基数上的增长，部分原因是税务局对欠税采取了更强硬的态度。BWA破产管理总监Byan Williams说，与去年同期相比，第三季度破产案件增加了20%，季度环比增加了5%。他说，第二波破产潮即将到来。“消费者支出减少，足以导致脆弱的公司走向末路，但再加上所有主要经济体的缓慢衰退，可以肯定的是，许多公司将在未来几个月内面临生存危机。”Byan Williams说，“储备银行反通胀措施，导致流动性收紧，我们可以预见直接面对消费者的行业，将首当其冲地受到经济衰退影响。“可自由支配支出的减少、成本投入的增加以及国际需求的下降，这些因素结合在一起，表明新西兰经济在未来几个月将面临严重逆风。“
要不要关门，企业主面临抉择
在上一个季度中，新西兰餐饮、零售和农业行业的破产数字，同比分别上涨了46%，43%和130%。由于实际消费的人流恢复得不够强劲，许多零售和餐饮业仍在失血。Infometrics公司首席执行官Brad Olsen说，疫情期间商店关闭后，一些消费者习惯了，也适应了，从而形成了一种“新常态”——这需要企业去适应。他说，有些企业还在坚持，期待人流还会回来。“有些面临破产的人，交易水平降低已经有一段时间，但现在必须做出决定——未来是会进一步改善，还是就这样了？”至于Dave，他有想法，把生意交给现在的经理打理。
然而，经理财力有限，无法接手这个年租金就要付42万纽币的生意。Dave说，已做好打算，不行就明年4月份清盘。
“我不知道会发生什么。谁还会雇用我？”