年薪超过$16万加币的Doris，有一个不怎么赚钱的男朋友。她为男友支付大部分的生活费用，甚至还帮他还清了债务。
Doris说：“以我的薪水，居然在多伦多买不起普通的联排镇屋，这让我感到有点难以置信。也许我需要找一个真正赚钱的男朋友。”
Doris在制药公司工作，一直在偿还债务，其中包括她和男友共住的市中心1卧室+1书房公寓所需支付的每月$1,800加币抵押贷款。
Doris说：“我花时间攻读博士学位，直到20多岁才找到真正的工作。虽然我的收入相当高，但我正在积极弥补曾经失去的时间。”
她在家工作，能够自己准备饭菜，从而节省了生活成本。她说：“我们可能每周会点一两次外卖晚餐。”周末，他们偶尔会和朋友出去玩，但由于疫情限制，还是节省了不少。
下面是她连续两周的花销清单，生活还是挺节制的。
Doris的高收入帮她还清了学生债务，并最大限度地利用了TFSA账户和RRSP账户。为了两个主要目标，她开始在普通账户中存钱。
第一个目标是，在多伦多市中心购买一套联排镇屋或者独立屋。
“我喜欢的地区的大多数联排镇屋，面积为1,500-2,000平方英尺，售价为$110-130万加币。”
她说：“我的男朋友只打零工，所以我不能指望他为抵押贷款和主要开支做出贡献。有时，当他有钱时，他会帮忙交公寓管理费和网费。”
第二个目标是，存钱以建立一个家庭。
Doris说：“由于严重的个人健康问题，我无法怀孕。我倾向于做试管婴儿（体外受精），再找代孕。当然，我也接受领养。但是，无论哪种方式，律师和医疗费将在$7.5万-10万加币之间，甚至会更多。”
她觉得，金钱可能会迫使她不断选择一个目标，有了孩子后，她又需要更大的房子了。
她和男友的关系也让她想知道，如何才能保持财务安全。“有没有关于如何最好地保护自己的财务建议。“幸运的是，一切都在我的名下。”
针对Doris的问题，理财专家Jason Heath提出了以下几点看法和建议：
1 Doris询问了如何保护自己的财产。同居伴侣通常不适用于安省合法已婚夫妇的财产分割法。但是，如果一个伴侣为另一方所拥有的资产做出贡献时，则有一个被称为“不当得利”（unjust enrichment）的概念。她应该考虑通过律师获得建议。
2 我很遗憾听到Doris的生育问题。这在情感上和经济都可能很困难。听起来她已经很清楚成本了。安省43岁以下的代理人可以获得两轮由省级资助的试管婴儿。生育药物每个周期可能要花费$5,000加币。
3 Doris和她的伴侣可以获得更多的政府支持来支付他们的费用，因为生育费用是不可退还的税收抵免，可以退税约20%的费用。鉴于她的RRSP和TFSA已经存满，我觉得Doris的TFSA账户中可能有足够的资金来支付他们的生育费用。
4 与更积极地偿还抵押贷款相比，投资于应税非注册账户可能并不是理智的选择。考虑到她的高收入，收入将被征税，并且普通账户可能不会提供到比她的抵押贷款利率更高的税后回报。
5 我认为不用太担心买更大的房子。根据经验，父母会高估新生儿所需的生活空间。新生儿在第一年不会四处走动。我建议她着重考虑短期家庭计划。
6 我希望他们的生育之路一帆风顺。
听了专家的建议后，Doris已经与她的家庭律师预约，以了解如何保护自己。“理财专家给了我一些非常明确的建议，以更好地保护我的资产。”
“我可能会推迟买更大的房子，因为我最近遇到了一个在全球范围内工作的机会。也许这对我来说，会是一次很好的改变。”
反思财务状况也促使Doris正视了她的关系，以及她想从中得到什么。
“在过去的几年里，我收到了很多来自亲人的反馈，警告我关于我的男友。但是我都把这些反馈放在一边。现在，我要重新评估我的未来，我要和男友进行一些认真的谈话。”
最后，她并没有放弃组建家庭的梦想，并且在得知生育费用可能会有一些税收抵免后，她还挺高兴的。
“不管怎么样，我可以独立，也可以自己抚养孩子。”
参考阅读：https://www.thestar.com/business/personal_finance/2021/07/19/doris-makes-160000-while-her-partners-unemployed-she-wants-to-buy-a-house-and-save-for-ivf-or-adoption-what-should-she-do.html