又是一年“315”，这是三个本想通过学习英语给工作和生活加分，但却因此背上五六位数贷款的故事。本文来自微信公众号：中新经纬（ID：jwview），作者：张澍楠，原文标题：《学费鼓励“分期付”，他们欠债六位数》，作者：张澍楠，编辑：赵佳然，头图来自：IC photo
一、升级的“地位”，增加的贷款
“90后”山东人小苏在上海工作，正考虑换工作之际，她被华尔街英语“盯”上了。她告诉中新经纬记者，起初是被推销人员拦下，出于帮忙目的做了信息登记，之后的一个月频繁接到让去体验课程的电话。“实在接烦了，就选一个离家近的校区看看，到达之后带着参观了学习环境和英语角，没上任何课程。”
那如何签的合同？小苏说：“现在回想起来，课程顾问抓住我想换工作这点，全程狂轰乱炸推销，我听得云里雾里，但确实考虑到换工作或许能加分，头脑一热，便用信用卡刷了2.78万的学费。”
这只是小苏的第一份合同。她表示，上了两个月之后体验还好，加上课程顾问以“目前学到的级别不够，课程后面会涨价，但现在买很便宜”等为由，让继续购买课程。在此之下，2019年8月，小苏又签了续学合同，价格3.56万。
“当时没钱，华尔街英语让交了3560元‘首付’，剩下32040元推荐我用有钱花进行贷款，并称利息很少、很划算、手续费也低。”谈及贷款过程，小苏称一直是对方拿着自己的手机操作。“贷款期限上，他们说24期对我来讲比较划算，就直接定了，全程很快，不到5分钟就完成了。”
无独有偶，同是“90后”的安徽人吉先生也有类似经历。吉先生已在上海工作9年，他告诉中新经纬记者，2018年12月起陆续和华尔街英语签订了多份课程合同，前后花费26万余元，其中贷款金额超21万。
据吉先生讲述，部分课程学费自己可以全款付清，但被华尔街英语的课程顾问拦下。“他们说分期是有优惠的，你为什么不分？”
斥巨资后，吉先生的“地位”也上升到了VVIP。对此，吉先生说：“因为工作需要，对英语的要求进一步提高，学了一段时间觉得进度较慢，于是接受课程顾问建议，升级到VIP，后续还是觉得效果不理想，又升级到了VVIP，并签订续学合同。”
为什么频频花高价买课？吉先生向中新经纬记者提到一个细节：“VVIP课程我先后报了两门，先从课程顾问A处买的HMM课程，又从课程顾问B处买了Market Leader课程，从在华尔街英语上课开始，一直对接我的是课程顾问B，课程顾问B在得知我从别的课程顾问处买了课后，就说Market Leader才比较适合我，并提出可以解除VIP课程合同，部分金额用来抵扣Market Leader的学费。”
吉先生对中新经纬记者解释，按照华尔街英语的规定，续学合同且享受了优惠的不可退费，但课程顾问B为了让购买新的课程，却可以把VIP课程合同解除并抵扣另一门课的学费。
“特别是VIP折转VVIP，我到现在也没弄明白这个价格是如何算的，虽抵扣了一部分课程费，但我仍付了差价，能确定的是有8万分期。”吉先生称，自始至终没见到任何课程价格标准，只是听课程顾问说享受了优惠。
二、停了的课，退不了的学费
中新经纬记者14日以想提升口语和听力为由去到华尔街英语北京某校区咨询，对于若中途因某些原因不想继续如何退费，课程顾问K表示合同中有明确退费要求，但退费会很麻烦，如果真的想学，就要想好。
对于十余万的VIP课程费，中新经纬记者表示费用较高，课程顾问K称可以先付20%的费用，其他分期付。付款方式上，课程顾问K表示可用信用卡分期，也可选择他们提供的方式分期。
中新经纬记者注意到，即便扣除20%的“首付”后，分期金额仍有8万余元，这不禁让人发问，如何才能有8万元的信用卡额度？
既然斥资学习英语，还贷了款，为什么又要退？在这一点上，小苏和吉先生都提到，原本离家较近的校区关闭，新校区很远，不方便。
“我的课现在都属于冻结状态，但分期贷款仍在还。”吉先生表示，每月需要还款约三四千元；小苏的课也没有再继续上，但仍有5、6期贷款要还，每月1400元左右。
另外，在上海工作的“70后”李先生也遇到了同样的问题，课程总花费约11.7万元。据李先生回忆，2019年7月学籍转到华尔街英语世纪大道店后，他与华尔街英语就“失联”了。“没有任何人联系我，也没有给安排新课程，2020年3-5月我多次去华尔街英语金茂总部，对方告知疫情影响，线下店全部关闭，员工居家办公，没人上班。”
李先生表示，鉴于在这期间华尔街英语不理不睬，没有任何说法，也没有获得预期的服务，他提出退款，但却被告知签署的续学合同因享受优惠而无法退款。
“连续签署升级合同是基于对华尔街英语的信任，在签署合同时根本没注意到退款条款有变化。”李先生如是说。
中新经纬记者注意到，华尔街英语课程续学合同条款写道：鉴于本续学合同系续学合同，且乙方已接受了价格优惠，则此后除发生法律规定可以解除本续学合同的情形外，乙方要求解除本续学合同的，学费—律不予退还，甲方也有权要求乙方继续履行本续学合同。
上述条款是否属于霸王条款？北京某律师事务所律师告诉中新经纬记者，霸王条款不是法律术语，这个叫格式条款。“一般来讲，如按照该条款，如果华尔街英语违约，学员也不能解除合同吗？不能退钱吗？这显然是不合适的。”
北京市京师律师事务所律师孟博在接受中新经纬记者采访时称，依照《消费者权益保护法》第二十六条规定，经营者在经营活动中使用格式条款的，应当以显著方式提请消费者注意商品或者服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等与消费者有重大利害关系的内容，并按照消费者的要求予以说明。
经营者不得在格式条款中作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定，不得利用格式条款并借助技术手段强制交易。格式条款含有前款所列内容的，其内容无效。
三、规范不了的华尔街英语？
吉先生告诉中新经纬记者，他曾向浦东新区教育局申请公开华尔街英语培训中心（上海）有限公司于2018年11月至2019年12月期间有效的办学许可证。浦东新区教育局表示，经检索，未查询到华尔街英语培训中心（上海）有限公司的办学许可证消息，该政府信息不存在。
中新经纬记者14日就上述相关问题向华尔街英语发出采访提纲，截至发稿仍未获得回复。15日早间，中新经纬记者四次拨打华尔街英语热线电话“4008540085”，均被提醒“线路全忙”。
华尔街英语创立于意大利，是国内知名教育品牌，主要针对在职人群，提供英语培训服务。其所销售的课程大多以级别为单位，共20级，一个级别的学习时间在3个月以内。
中新经纬记者注意到，这已经不是华尔街英语第一次发生类似事件。据媒体报道，2018年12月，大学生因在华尔街英语报课背上了网贷平台16万余元的“教育分期”贷款，引发大量关注。华尔街英语官方微博发布声明：其中国区管理层对此高度重视，并就报道中反映的问题迅速展开调查。目前，针对媒体报道中提到的主要问题已妥善解决，涉及的主要学员在经过与父母的充分沟通后，将继续在华尔街英语学习。
早在2019年4月3日，《人民日报》就曾发表评论文章《解好消费信贷的治理方程》。文章中称，消费信贷是把“双刃剑”，教育分期贷就是典型案例。文章分析，从很多案例中能看出，不少培训机构夸大宣传、隐匿信息，把重心从教学转向了“拉客户”；一些金融平台不断降低门槛、放松监管、弱化风险控制，让信贷“易借难还”。
今年1月29日，中消协发文明确，在交易活动中，相关企业应当如实披露商品和服务信息、价格和有关注意事项等信息，不得设定不公平、不合理的交易条件，不得设置不合理的退费规则。当消费者提出师资安排、时间调整、收费退费等方面疑问时，企业有必要也有义务做出及时、真实的回应，而不是一再推诿拖延。
孟博提醒，消费者选择教育培训机构时，要提高风险意识，理性消费。可以通过查询裁判文书、征信系统、企业工商信息，以及实地考察等方式，充分调查了解培训机构的资信状况、商业信誉、教师资质、教学能力等。
同时，消费者要仔细阅读、全面了解合同内容，对培训的费用、支付方式（比如是否涉及贷款）、培训方式、培训地点、退款条件等事项都应注意。对于教育培训机构的宣传或者承诺，不要一听了之，而是要求将其全部清楚写进合同。
小苏的贷款截图、吉先生部分分期还款记录、华尔街英语课程续学合同条款、浦东新区教育局告知书为受访者提供，本文来自微信公众号：中新经纬（ID：jwview），作者：张澍楠