三大洲、七个国家、两百多家分子公司、近千个内外部账户、上万笔交易流水，这是长三角某大型集团公司财务总监沈女士每天要面对的状况。
“以前乱得像一团麻！”她表示，“有的子公司资金长期闲置，有的流动性又非常紧张，大家都疲于应付不同子公司各种突发情况，既扩大了风险，又不利于集团内资金的整合利用。”
该集团公司的现象并非孤例。中国企业近年来全球化提速，分子公司逐渐遍布世界各地，业务更加复杂多元，如何提高集团资金的利用效率，如何应对全新的汇率、利率等风险，自然对金融服务提出了更高的综合性要求。
金融科技的发展为企业解决上述问题提供了可能性。2013年宁波银行推出了财资大管家服务，协助企业实现“跨银行、跨区域、跨分子公司”的资金管理。在2024年初宁波银行财资大管家十年发布会上，宁波银行又隆重推出鲲鹏司库数字化服务方案，财资大管家也如约全新升级，十年陪伴，带给客户更优的使用体验。
为什么需要司库？
对大众来说，司库是个比较陌生的词。从汉字释义来看，司有掌管、主持的意思，库是贮存东西的房屋或地方，常见的词语有国库、金库等。司库即掌管钱库，是政府机构或企业核心的资金管理部门，并围绕其主要职能，形成相应的管理和运行机制。
随着数字信息技术快速演进、金融支付手段更新迭代，企业转型升级和创新发展加快，传统的资金管理模式已难以适应企业管理现代化和监管数字化的新要求，司库的重要性愈发凸显。
2022年1月，国务院国资委印发《关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强资金管理的意见》，对司库体系做了明确定义，从战略和政策高度强调了司库建设的重要性，同时要求央企力争在2023年底前基本建成“智能友好、穿透可视、功能强大、安全可靠”的司库信息系统。除了央企，大型集团企业、政府机构等也同样存在司库建设的需求。
此次，宁波银行依托央企、国企、上市公司司库服务和建设的丰富经验，以及行内强大的数字化资源，组建资深司库专家班底，为客户打造了“鲲鹏司库”数字化服务方案，着重通过“咨询全方位、业务全覆盖、风控全流程、系统全开放、使用全陪伴”的五大服务，全面助力企业的司库体系建设与优化。
对客户而言，鲲鹏司库不止是一个系统，更是一整套管理体系。
鲲鹏司库可为客户提供司库组织架构、内部流程、制度体系、系统规划等轻咨询方案；依托金融科技，协助客户实现账户易见、交易易管、资源易调、资金易融、客商易链等产品解决方案；对于企业关心的风控问题，鲲鹏司库提供风语智控专业风控平台，实现资金、客商、贸易、内控等多方位风险防控；而在系统搭建上，鲲鹏司库采用了微服务技术，各模块之间可灵活组合，易搭易用，帮助企业快速搭建个性化、定制化的司库管理系统。此外，鲲鹏司库服务方案可以得到总行司库专班全程支持，业内特有的工程师团队随时赶赴现场，给企业更安心的使用体验。
“现在清晰多了！有了鲲鹏司库，我们实现了30多家银行非直连账户信息自动采集，打通全集团账户统一视图，公司还拥有了量身定制的管理驾驶舱。集团可以实时监控每家子公司的账户与资金流动，及时发现问题，平滑了集团内的资金波动，极大提高了资金利用效率，不像以前那样两眼一抓瞎。”前述集团公司沈女士表示。
解决资金管理那些麻烦事儿
当企业规模逐步做大，资金管理便有越来越多的麻烦事儿：多个账户分布在不同的银行，信息分散，总部对整个集团资金信息掌控不准确、不及时，造成大量资金沉淀或闲置；通过老旧的报表或人工口头计算资金头寸，手工划转，效率低下，授权不清晰，无法及时进行预警，操作风险大；对集团整体资金运作缺乏监控，无法识别历史规律，难以对未来资金使用情况做出预测等等。
此外，票据、外汇、投融资、预算制作、日常采购，甚至集团内的发薪、报销，都涉及资金的流转调动，如何有效、安全地解决内外部日益增加的资金管理问题，成为企业发展路上的一道难题。
随着银行业金融科技的升级，银行服务的专业化、数字化、平台化提速明显。2013年，宁波银行在行业中率先推出了为集团企业和政府机构量身定制财资大管家，对外实现跨银行、跨区域、跨分子公司的资金管理，对内联结企业内部系统，提高工作效率，提升企业收益。通过开放银行、数字金融，全方位打通银行服务的最后一公里。
经过十年的迭代升级，财资大管家已经成为具备10大易用场景、500多项易用功能的数字化集成方案。“目前，财资大管家服务集团企业超过1万家，是市场上用户最多、应用场景最丰富、功能最完善的资金管理系统之一。”宁波银行行长庄灵君在发布会上表示。
最新升级的财资大管家2024版，更是立足客户全面“业财一体化”的趋势，推出“流水识别、内部银行、收票大师、全球管家、内控助手”等十项创新场景和全新功能，全面拓展应用场景，提升财务工作效率，提高企业资金效益。
以上海化工品交易市场经营管理有限公司为例，该企业终端客户累计超万家，交易频次高、资金周转快、时效要求高。通过财资大管家的外部接口，企业实现了内外部系统的打通，解决付款的时效性问题；资金划拨功能的开通可满足集团成员单位间资金实时调拨的需求，以此达到用更少的周转资金撬动更大的业务量的目的。
此外，宁波银行还在宁行云的基础上做全面升级，全面支持鲲鹏司库、财资大管家等系列产品、60多套场景化系统的云化管理，支持标准化、定制化、私有化等多种方式部署，满足广大客户系统上云的需求。
十年征程再出发
在科技化浪潮日益汹涌的今天，金融机构已充分认识到了金融科技的重要性，纷纷加大对金融科技的投入。
宁波银行金融科技在业内起步较早，到目前已拥有7000余人的科技团队，每年5%的营收会投入金融科技的研发，持续对业务进行数字化赋能。此次财资大管家2024版发布会，宁波银行也邀请了多家客户与战略合作厂商，包括市场上主流的司库系统软件厂商、ERP/OA厂商等。宁波银行与相关的合作商均是总对总合作，可以提供标准接口快速和这些系统对接，实现系统间的互联互通。在发布会上，宁波银行还邀请客户体验了全行核心的运营中心，全方位展示宁波银行近年来金融科技的建设成果。
数字化赋能也体现在宁波银行2023年全新的业绩上。在过去的一年，宁波银行继续稳健发展，总资产超过2.6万亿，继续入选全国系统重要性银行，也是唯一一家连续15年不良率低于1%的A股上市银行。
2024年是财资大管家推出的第十年，“鲲鹏司库”也在这一年首发亮相。“雄关漫道真如铁，十年迈步从头越”。宁波银行将继续秉承真心对客户好的理念，进一步发挥银行专业化、数字化、平台化的比较优势，与合作伙伴一起为企业客户服务，提供专业、全面、高效的方案，“继续为广大客户的数字化赋能助力”，行长庄灵君表示。
在发布会的结尾，宁波银行与金蝶软件、软通动力、浪潮通软、司库立方、泛微网络、用友网络、九恒星等企业进行生态联盟战略合作签约，与客户、合作伙伴携手搏击科技的海洋，实现合作共赢，创造更多价值。