濮阳农村商业银行股份有限公司 微博@央广网 图
人民银行日前表示，22万亿元存量首套房贷利率调整工作基本完成，为5000万户家庭每年共节省利息1600亿元至1700亿元，户均每年减少3200元。这本是项政策红利，但多位河南濮阳的听众向总台中国之声反映，自己的存量首套房贷利率降不了，一问才知，已经还了两年多的房贷竟是消费贷。
这属实奇怪，按理说房贷和消费贷属于截然不同的两种贷款，作为购房者来说怎么会不知道？媒体调查发现，濮阳一些购房消费者确实是在不知情的情况下背上了消费贷。
据报道，在购房者签订的合同中，或者银行和中介都只字不提，或者是“贷款用途”栏是空白的，之后才手写补充了一个“装修住房”。而有些购房者，甚至连贷款合同都没有拿到。总之，种种操作都有不合规之嫌，购房者可能还没反应过来，消费贷已经背上了。
之所以银行要将住房贷款变成了消费贷，据当地知情人士透露，主要是由于2021年时当地部分银行住房按揭贷款授信额度不足，即部分购房者因为种种原因无法贷到足够的房款，于是濮阳农村商业银行和台前农村商业银行给他们提供了这样的“变通”方案，通过消费贷的形式“搞”出一笔钱来，用来作为购房款。
而且据购房者介绍，他们后来被告知自己的贷款属于“装修消费贷”。问题是很多购房者压根没有装修，当然也不存在提交关于装修材料的状况，那么银行是如何审批通过这些装修消费贷款的？
这一系列操作，确实令人感到匪夷所思。公众关心的是，不同种类的贷款为何能变着花样随意组合，它们的审批、审核为何近乎形同虚设？
当然，也有网民质疑，有些购房者可能知情，甚至可能共同参与了违规操作。比如多位借款人表示，他们的贷款买房过程中，都曾在中介的帮助下，事先把房子过户到了自己名下，然后再用这个房子去办理抵押贷款，中介则充当一个担保。这明显也不符合一般的购房流程，购房者对此丝毫不产生质疑确实也有些令人难以置信。
但无论如何，购房者囿于知识欠缺，被中介或卖房机构忽悠，这种可能性是存在的。无论购房者是不是知情，或者有没有动别的脑筋，关键问题还是审批、审核为何没能起到应有的作用。
目前，涉事的濮阳农商银行发布声明称，已成立工作专班，对有关客户将逐一排查，开辟绿色通道，采取有效措施，最大化满足客户诉求。针对贷款办理过程中存在的违规问题，将从严处理。
确实需要尽快采取有效措施。因为房贷被调包成“商业贷”，事实上是在制造金融风险，造成了大量杠杆资金进入房地产市场，助长投机炒作。这一情况对购房者的影响也非常大，不仅未来可能无法享受房贷利率调整的红利，商业贷的性质也可能会影响他们未来的大宗消费。正如有购房者称“自己买车也买不了”，这就是其中一个问题。
另外，仅仅银行自查恐怕还不够，应当有更高层级的监管介入。据媒体梳理，今年7月，至少有10家银行因贷款违规流入房地产市场而被罚款。显然，监管部门有必要彻查涉事银行，堵上程序和机制中可能存在的漏洞，制止那只“乱伸的手”。