CBS报道截图
当银行怀疑存在某种形式的银行欺诈时，就会这样做。但专家表示，在大多数情况下，遭到突然关闭的银行账户并没有发现欺诈行为，这让客户感到奇怪，为什么是我？
当记者见到埃拉德·内霍莱（Elad Nehorai）和他的家人时，他们已经在西洛杉矶的一家美国银行（Bank of America）分行待了几个小时，试图取走他们的毕生积蓄。
那天早上，当内霍莱试图登录他的网上银行账户时，他收到了一个警告。他说：“美国银行告诉我账户被关闭了。他们拒绝给我一个解释。他们告诉我，问题解决后我就能拿到我的钱。”
他被告知需要10到20天。内霍莱说：“突然间我发现我破产了，我无法养活我的家人，我无法支付任何费用。”
内霍莱是一名作家，在推特拥有4.3万多名粉丝，他发推讲述了自己的经历。他说：“这只是很多情形中的一种，在这些情形中，你会想如何应对这个庞大的银行，这个你无法控制的巨大权利？”
内霍莱的推文迅速走红。他说：“我很震惊地发现，这种情况实际上是相当普遍的。”去年，CBS也报道了一位同样在美国银行有类似经历的女性的故事。
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内霍莱说，当记者到银行外进行采访时，银行的态度很快就变了，银行决定允许他把所有的钱转到另一个账户。
银行专家孔茨（J.D. Koontz）表示，银行关闭账户的原因是因为这些账户被标记为有可疑行为。他说:“不幸的是，当他们试图清除可能造成问题的人时，一些好人和坏人一起陷入了困境。”
银行被要求向监管机构提交可疑活动报告（SARs）。2014年，银行提交了约83万份SARs文件。2021年，这一数字跃升至140多万。
孔茨说：“银行总是处于监管机构的监视之下，监管机构会因为银行不尽职或没有保护消费者而对其处以罚款。因此，通过冻结或关闭某人的账户，他们不一定会受到惩罚，所以他们可能更倾向于谨慎行事，不幸的是，这确实给个人带来了困难。”
但银行政策研究所（Bank Policy Institute）2018年的一份报告发现，只有不到5%的可疑活动报告真正值得执法部门跟进。
在与美国银行交谈后，记者得知联邦调查局已经标记了内霍莱的账户。这是在内霍莱说他是“邮件伪装（email masking）”的受害者之后，一个骗子冒充他，并向他的一个客户要钱。他上周向联邦调查局报告了这一欺诈行为。
专家建议把钱放在不同银行的多个账户里，这样如果一个账户被关闭了，你不会完全没钱了。
美国银行在一份声明中指出，它在客户开户时向他们披露的信息中已经告知客户，银行可以随时以任何理由关闭账户，如果他们怀疑有欺诈行为，他们可以冻结你的资金。
延伸阅读：大批华人在美国账户被封，巨款被没收，甚至还有可能面临牢狱之灾
据媒体报道，美国发生了一起华人账户被封、巨款被没收的事件，这给当事人和整个华人社区带来了困扰和担忧。
这些事件引发了人们的关注，那么这件事到底是怎么回事呢？也让人们对美国司法体系，是否存在不公平的态度产生了质疑。
一、事件的背景信息
美国加州的一个法院发表的文件中显示，有数百名中国人将资金转移到了美国。
而这些钱的很有可能，是因为不能通过正常的途径存在中国，只有通过地下钱庄将资金转移到了美国，所以大批华人在美账户被封，存款或被没收。
在这些事件中，最引人关注的是账户被封和资金被没收的情况，我们都知道许多华人在美国生活和工作，他们通过各种合法手段获得财富并在美国进行投资和资金运作。
然而，随着美国政府对于金融犯罪打击力度加大，一些华人个人和企业遭到调查，他们的账户也被冻结，并被怀疑存在非法资金流动的行为。
美国政府通常会采取措施，以确保涉案资金不会再次进入非法渠道。然而，一些华人个人和企业主强烈表示，他们的账户被封和资金被没收都是无理取闹。
他们坚称自己是通过合法手段获得这些财富。
二、中国人为什么热衷于在美方银行开户
看到这里，可能很多人都会产生的一个问题，中国也有很多银行，为什么这么多人都喜欢在美国进行开户呢？
美国作为全球金融中心之一，拥有发达、稳定的金融体系和市场，具备吸引国际投资的优势。
中国人在美国开设银行账户可以便于进行理财投资、购买美国的股票、债券、房地产等资产，同时也方便进行跨境贸易和支付，满足个人和企业需要。
中国人开设美国银行账户可以转存美元，抵御人民币汇率风险，避免外汇波动影响个人资产。
同时也能更方便地进行境外交易和国际支付。
此外，保护资产安全和追求隐私也是中国人选择在美方银行开户的原因之一，中国国内的金融体系尽管得到了不断发展。
但仍存在一些人们担心的问题，如银行风险、资产冻结、隐私泄露等。因此，一些中国人将部分资产转移到美方银行，以实现风险分散和资产保护的目的。
另外，对于一些富裕人士来说，选择在美国银行开户也能更好地隐藏财富和个人隐私。
最后就是对一些富裕人士而言，选择在美方银行开户还能更好地实现资产的遗产规划和传承。
美国的法律和税收制度相对灵活，为资产的管理和分配提供了更多的选择。
通过在美方银行开设账户，中国人可以更方便地规划自己的财富传承，并确保资产能够顺利地流转到下一代或被合理使用。
然而，值得注意的是，中国人热衷开设美方银行账户也面临一些挑战和风险。
开设境外账户需遵循相关法规和合规要求，包括报税等方面，跨国金融投资和交易需要具备一定的金融知识和风险意识，以规避投资风险和市场波动。
此外，英语语言能力和文化差异也可能带来沟通和理解困难。
三、华人在美账户被查封、没收的原因
华人在美国账户被查封和没收，的原因是一个复杂的问题，账户被查封和没收涉及到法律和合规方面的问题。
根据美国的法律规定，金融机构有义务对客户的资金来源和交易活动进行审查。
如果存在涉及非法资金来源或其他违法行为的迹象，银行有权采取相应的措施来保护自身和金融系统的稳定。
因此，如果账户触犯了美国法律或被怀疑涉及非法活动，金融机构有可能决定对该账户进行查封和没收。
涉及国际间的司法合作也可能导致账户被查封和没收，美国与其他国家之间有合作协议，以打击跨境犯罪和资金洗钱等违法行为。
如果中国或其他国家的法律机构，发现了在美国境内的涉及违法活动的资金流转，他们有可能会要求，美国相关机构协助调查和冻结相关账户。
此外，其他情况也可能导致华人账户被查封和没收，像银行可能因为客户违反账户开户协议的规定，如未能提供必要的身份证明文件或提供虚假信息而决定查封账户。
此外，如果账户长时间处于休眠状态或出现异常交易活动，银行可能会选择冻结和关闭账户以确保客户资金的安全。
还有一种情况是非法活动，如果某个账户涉嫌参与欺诈活动、网络犯罪或其他违反法律规定的行为，当地执法部门可能会采取行动并对该账户进行查封和没收。
需要注意的是，当涉及到华人账户被查封和没收时，确保公正和合法的程序非常重要，根据美国的法律制度，涉及账户查封和没收的决定应当依法进行。
并且相应的程序和资源应当提供给当事人进行辩护，然而，仍然存在一些令人担忧的问题。
一些观点认为，由于政治、经济或国际关系的因素，华人账户可能会被当地查封和没收，尽管这些观点难以得出明确结论，但保持关注并对任何可能存在不公正行为的情况进行监督非常重要。
所以法律和合规问题、跨境司法合作，以及其他违反银行规定的行为都可能导致账户被冻结和关闭。
然而，确保程序的公正性和合法性，并对任何可能的不当行为保持警惕是至关重要的。