本文来自微信公众号:时代财经APP (ID:tf-app),作者:陈泽旋,编辑:张常旺,头图来自:视觉中国


继个别银行将房贷年龄期限延长到80岁后,广西南宁又有楼盘宣称“贷款年龄最长达100岁”。


2月15日晚间,南宁建发房产一张营销海报在网上炸开了锅,海报显示,建发房产联合南宁合作银行,放宽了住房按揭贷款年龄加贷款期限,在子女作为共同借款人的情况下,最长可贷至100岁,涉及建发房产位于南宁的10个楼盘。


时代财经以购房者的身份对上述传言进行核实,南宁当地的中介和楼盘工作人员均指出该房贷政策实为“接力贷”。其中,一名楼盘工作人员表示“现在有几家银行可以做”,但对借款人及其子女的具体要求,须银行根据客户的资质来判定。


建发房产旗下另一楼盘的工作人员称,“这是民生银行推出的接力贷政策,主贷人(即父母)贷款年龄最高70岁,子女的话不超过40岁,收入是房贷月供的2.2倍”。不过,时代财经以致电民生银行南宁分行某支行,相关工作人员表示:“我们也没有收到银保监给过来的正式文件,也只是口头上听说过这个传言,文件正式下来之前是不会执行的”。


此前,广西南宁个别银行联合楼盘推出将房贷年龄期限延至80岁的政策,引发市场的广泛关注,房贷年龄期限指的便是住房按揭贷款年龄加贷款期限。


证券日报在2月13日报道中,援引某股份制银行南宁分行工作人员的说法,该人员表示“目前我们行实施的政策是贷款人年龄与贷款期限之和不超过80岁,是放宽了,但前提是满足‘贷款申请人年龄不超过70岁’。简单来说,70岁可以申请最长不超过10年的房贷。71岁就不能申请了。”


根据该报道,另有某商业银行南宁分行的工作人员称这项新的政策“有前提条件,比如老人想贷款,必须要子女作为共同贷款人,若老人之后不在了,子女要履行还款义务。而且贷款期限最高30年这一规定没有改变。”


除了南宁,目前还有北京、杭州、宁波、成都等城市部分银行也延长了房贷年龄期限。


成都一建设银行支行的个贷中心工作人员曾向红星新闻称,公司有一款名为“合力贷”的产品,适合有一定收入水平、但年龄偏大的客户,该银行正常借款人的年龄为不超过70岁,“贷款人年龄+贷款期限”不超过75岁,但如果老年客户希望通过延长贷款年限来降低月供,就可以将子女作为共同还款人,银行在审核时会参考子女的年龄,这样一来,“贷款人年龄+贷款期限”最长就可以达到不超过90岁。


时代财经了解到,多年来,房贷市场上存在“合力贷”“接力贷”两种产品。


根据建设银行官网的定义,“合力贷”个人住房贷款是指借款人购房申请贷款时,因还贷能力不足或贷款期限过短而无法满足贷款需求的,通过选择自己的直系亲属作为共同借款人与自己共同偿还贷款,其中,直系亲属关系包括父母与子女关系、兄弟姐妹关系、夫妻关系。


不过,一般而言合力贷是合法合规的,它对于借款人的年龄加贷款年限有严格的规定,不同地区或银行规定有所不同,如个别银行要求借款人年龄加贷款年限不得超过70年,而在我国房贷的最长贷款年限为30年,假设父母为60岁,申请合力贷最多仅可以贷款10年。


在房地产市场,“接力贷”一般指的是以父母的购房资格买房,父母作为借款人而子女作为共同借款人共同偿还贷款,同时可以使用子女的年龄申请贷款年限,它与合力贷的区别在于突破了对老年人年龄和贷款期限的限制,甚至可使他们的贷款年限拉到最满的30年。


大源按揭总经理郑大源向时代财经指出,建发房产南宁楼盘宣称“贷款年龄最长达100岁”实际上是标准的接力贷,“意味着70岁申请贷款,可以申请30年,这种情况就需要用到年轻人的年龄,年轻人必须是共同借款人”。


通过接力贷,子女不仅可以借父母的名义来买房,对于父母名下无房的家庭,还可通过接力贷获得首套购房的贷款资格,相当于绕开限购、限贷政策。因为存在一定的炒房隐患,接力贷也在过往被明令禁止。去年4月份,媒体报道广州有银行再次启动了接力贷服务,但在一日之内便被紧急叫停。


郑大源表示,国家的房地产政策会根据实际情况进行调整,“有时候是收紧,有时候是扶持”,银行作为国家政策风向标,接力贷的重新出现实际上体现的是调控意志。


此前,对于南宁住房按揭贷款年龄期限延长至80岁,广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉曾分析指出,“当下,居民贷款买房的积极性很低,或者说不愿意加杠杆,但在高房价的背景下,不加杠杆就意味着房子卖不动。所以,各种政策都是为了激活大家加杠杆的积极性”。


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