专家表示，加拿大借贷成本的增加和可能出现的失业情况，最终会对家庭产生影响，导致越来越多的人陷入违约，尽管有人认为这个最糟糕阶段可能是在一年后。
加拿大六大银行：TD银行，RBC，BMO，Scotiabank，CIBC和National Bank，都在本周报告了他们的第一季度财报，结果都出现了利润下降的情况，因为他们增加了更多的备用资金来处理信贷损失。
深入研究银行的财务报告会发现这些动态背后存在着令人担忧的经济前景。
BMO的报告显示，上个季度增加信贷损失准备金的行为，反映了经济前景的恶化。但它也指出，在疫情高峰过后，商业环境仍在持续改善，这缓解了一些担忧。
这家总部位于蒙特利尔的贷款机构还指出，利率的快速上涨——即加拿大银行在过去一年内累计加息425个基点，且未来极有可能继续加息的行为，对其客户造成了压力。
“高利率环境可能会通过提高借贷成本（例如，抵押贷款利率）和债务服务成本，直接影响我们的客户，” BMO在周二的报告中写道。
但多伦多大学经济学教授安杰洛·梅利诺表示，银行做出准备高信贷损失的决策，并不意味着这些损失一定会发生。
当银行在2020年提高信贷损失准备金的时候，因为他们预计在疫情期间会有巨大的损失，政府的大量援助缓解了企业和消费者的违约率，梅利诺表示。
但是，三年前的一些担忧正在今天得到实现。
据破产监管局的数据显示，1月份，企业和消费者的总破产申请数量比上个月上涨了13.5%，比去年同期上涨了33.7%。数据显示，企业破产申请同比增长了55.4%。
梅利诺表示，随着疫情时代的刺激措施消失，企业被迫应对新的运营环境，银行注意到破产申请的增加。
“很多一直在挣扎的公司现在不再能继续下去，”梅利诺说。“所以，除了经济中其他正在发生的事情，还有一些受到疫情影响的东西。”
在利率上升和经济不确定性加剧的背景下，偿还贷款将会在今年对加拿大人变得更加困难。
尽管在经济不确定性上升和利率上升的情况下，信贷损失准备金正在上升，但Veritas Investment Research分析师Nigel D'Souza表示，这些数字仍然低于疫情前的水平，并且目前正在“可控”的范围内。
此外，加拿大劳动力市场尚未显示出明显的疲软迹象，1月份新增了15万个就业岗位，失业率保持在接近历史低点的5.0%。
但是，加拿大央行行长蒂夫·麦克莱姆警告称，低失业率不可持续，无法将通胀降至央行的2%目标。国会预算办公室在其本周的经济展望中预计，失业率将在2023年底前上升至5.8%。