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美国合众银行总部位于明尼阿波利斯,资产超过5,590亿美元,是美国第五大银行,在全美设有2,800多家银行分支机构,为消费者提供一系列金融产品和服务。
CFPB在一项为期五年的调查中发现,美国银行在未经客户授权的情况下访问毫无戒心的客户的信用报告,并利用信用报告中的信息,在客户完全不知情的情况下,为其开设支票和储蓄账户、信用卡和信贷额度,以促进销售。
该机构称,美国合众银行一直知道其员工开设未经授权的账户的行为,但未能对员工进行监管。CFPB称,该银行给员工设定了销售目标,并推出了一项激励补偿计划,对销售其存款账户和信用卡等产品的员工进行财务奖励。
监管机构表示,这些非法行为损害了该行客户的信用评分,从而损害了他们的利益。
CFBP将对美国合众银行处以3,750万美元的罚款,这笔罚款将支付给因其违反联邦消费者金融保护法而受到损害的消费者。美国合众银行还必须将所有非法收取的费用连同利息返还给客户。
CFBP网站截图
美国合众银行的一位发言人对CBS表示,该公司只有一小部分账户持有人受到了影响,这种做法可以追溯到几年前。
这位发言人在一份声明中说:“今天的和解与遗留销售行为有关,涉及可追溯到2010年的一小部分账户。自2016年以来,银行对流程和监督进行了改进,有效地解决了这些销售方式和问题。”
美国合众银行的这一系列非法操作并非首例,富国银行(Wells Fargo)也实施了类似的计划,即银行员工为现有客户开设未经授权的账户。
富国银行于2020年被罚款30亿美元,其中5亿美元的民事罚款被分配给投资者。不仅如此,富国银行丑闻的曝光,也促使美国的监管机构将调查矛头对准了其他银行。
一名不愿透露姓名的银行家表示,利用客户信息、在顾客不知道的情况下为其开设账户,“富国银行不是唯一的一个,这是一个行业性的问题。”