根据央行给出的统计数据，截止到今年第一季度，居民的存款额突破了100万亿元。但是负债额高达200万亿元。那么钱都花哪里去了，超前消费是最大的原因。
我国负债率的提高也说明两个问题，一个是人们的消费观念发生了改变，超前消费。还有一个就是借钱变得简单了。根据央行发布的数据，截止到2020年12月底，我国小额信贷公司高达7118家。
不难发现，现在这个社会真的是信用社会，想要借钱变得容易很多，同时渠道也很多，各大互联网平台推出的金融产品，信用卡，还有小额贷款公司，网贷等等。
并且有些需要身份证就能够进行贷款，有人认为如果社会上没有这么多借贷产品，那么负债率就不会这么高了。不过从另一方面来说，如果没有市场需求，信贷的规模又怎能有今天这般规模，可以说两者是相辅相成的。
想要降低自己的负债率，还得从自己做起，树立良好的价值观、消费观，合理安排自己的资金。不过随着信贷产品越来越多，也出现乱象。2021年新规出台，这5种欠款可不还，你知道几种？
5种欠款可不还？第一种：砍头息。对于砍头息很多人还是有所了解，举一个简单的例子，就很好理解。假设你借款2万元，对方表示你应当提前支付利息2000元，因为在签订借款合同之后，只打款了1.8万元，这种就属于砍头息。
从法律角度来说，你需要支付的本金只能按1.8万元，而不是对方所说的2万元。
第二种：高利贷。说起高利贷人们会想到两点，第一高额利息，第二暴力催收。目前我国扫黑除恶大力推进，对于高利贷也将进行惩治。我国法律保护的利息范围是24%，如果超出24%，低于36%，只要双方愿意，法律不会进行干涉，如果高于36%就属于高利贷。
第三种：套路贷。也就是指没有借款事实，通过套路、胁迫等方式签订的借款合同，对于这种也是不需要偿还借款的。
第四种，违规机构提供的贷款。我国对于贷款也开始进行治理，我国P2P平台已经被清零了，对于这种违规机构提供的贷款，也可以不用还款，如今网贷是需要获得批准才可以运营。
第五种：夫妻单方面债务。新的《民法典》对夫妻债务也有了重新的制定，需要夫妻双方签订的债务，或者另一方愿意承认的债务，才能够算夫妻共同债务。如果不是那么只能算夫妻单方面，一方可以不还款。
写在最后欠债还钱，天经地义，但是借款是需要建立在合法的基础上，对于那些不合规不合法的借款，是可以拒绝偿还的。对于借款人来说，如果有借款应当尽早履行还款义务。对于出借人也应当遵守一定的法规。