现金存款新规
德国联邦金融监管局（Bafin）在6月8日公布的《反洗钱法》作出了新规定，该规定在两个月以后的8月9日起生效，即要求银行必须对于超过10000欧元的现金存款检查其资金来源，银行客户需提供有意义的文件证明其资产来源。如果银行不能确定资金来源，需拒绝客户存钱。这一新规生效后，以后去柜台存钱的任何人都应该做好被检查的准备。那么客户在存款时需要提供哪些证据？必须考虑哪些事项？
Bafin列出了下列文件可作为有效的证明文件：客户账户的经常账户对账单；另一家银行的现金付款收据；显示现金付款的客户的储蓄簿；销售或发票文件；品种交易的收据；遗嘱；继承证书；赠与合同；赠与通知等。Bafin表示，证明不一定要立即提供，也可以在一定时间内提交。
Quelle: Bafin
德国信贷机构Deutsche Kreditwirtschaft提醒表示，如果分批次存钱，但总金额超过10000欧元，也适用这个规则。此外在自动取款机上，每笔交易的存款金额也被限制在10000欧元以内。
而从消费者权益保护者的角度来看，客户可能仅会在个别情况下受到新规则的影响。北威州消费者中心银行和资本市场法专业律师David Riechmann解释说：“毕竟，银行客户想要存入超过1万欧元但缺少必要文件的情况很少。”
例如，Riechmann建议任何没有收到相应收据的人索要收据。如果公司不能提供相应的证据，消费者可以援引《通用数据保护条例》，要求提供所存储的个人数据的副本。即使在特殊情况下，也可以轻易找到拥有大量现金的证据。例如，一个领取养老金的人，多年来在家里存了太多的现金，当他想要把钱存回银行时，定期提款的银行报表会很有帮助。还例如，结婚时收到的礼金。Riechmann表示，只要有一个合理的解释，新规则就不会给消费者带来很大问题。
为什么要实行大额资金管理？
随着在线支付的普及，越来越多用现金进行不法交易的事情被暴露出来，不仅涵盖偷税漏税，甚至还有洗钱、诈骗、贿赂等各种犯罪情况，因此只要存取款数量超过一定额度就有必要实行大额资金管理，这对于防范和打击经济犯罪而言十分有必要，同时也能够完善当前尚且存在漏洞的一些监管方式。
因此，此次措施的推出正是为加强打击洗黑钱、有组织的犯罪活动以及资助恐怖主义等现象。欧盟方面表示，阻断资金链，是打击欧盟范围内乃至全球范围内的恐怖主义活动的最有效方法之一。
如果客户无法提供证明，会发生什么情况？
如果客户不能提供可信的证据，银行则不得接受该笔存款。在有必要的情况下，银行必须向金融情报机构发送一份可疑活动报告，《洗钱法》第43条规定了该报告义务。金融情报组可以检查是否发生了洗钱案件。
此前，在联邦财政部的指导下，一项全国性的风险分析得出的结论是，使用现金的交易会增加洗钱和资助恐怖主义的风险。有相关专家表示，德国每年约有1000亿欧元的洗钱活动。在打击洗钱和向加密货币方面，欧洲央行目前正在测试数字欧元，但其并不能正式取代现金。
无现金支付正在流行
虽然在新冠疫情的背景下仍有大部分德国人使用现金进行交易，但这一份额明显在减少，越来越多的人也开始使用无现金支付的方式。欧洲的无现金模式主要依赖于储蓄卡和信用卡。结账时，人们可以像刷公交卡那样，在POS机前一刷，即不用输密码，也不用打开手机按指纹。瑞典的电子商务信用支付公司Klarna此前在全德国进行了一项调查，主题是现金在德国扮演着什么角色？结果表明，不仅地区差异明显，而且具有时代效应。
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研究表明，尽管无现金支付方式正在流行，但它们仍然携带着一定数量的现金——每个德国人平均携带现金数量为89.22欧元。男女性之间稍有差异，男性随身携带104欧元，而女性是75欧元。
但是，如果你只看35岁以下的受访者，两性之间几乎没有任何差异。35岁以下的男性口袋里有大约64欧元，35岁以下的女性甚至71欧元。一般来说，年龄在德国人与现金的关系中起着决定性的作用：受访者年龄越大，钱包里的现金就越多。55岁以上的年轻人携带的现金最多，平均约为98欧元。
Quelle: Klarna
研究还表明，德国各个联邦州的居民携带现金数量也有不同，无现金趋势来自北方。下萨克森州为124欧元，萨尔州为121欧元，是迄今为止现金最多的地区，其次是巴登-符腾堡州，为105欧元，巴伐利亚州为101欧元。柏林57欧元，图林根56欧元，石勒苏益格-荷尔斯泰因为54欧元，为平均携带现金最少的联邦州。这是走向无现金社会的趋势：石勒苏益格-荷尔斯泰因州靠近瑞典，而瑞典是世界上无现金支付率最高的国家，无现金支付率已经能够高达98%。
迄今为止，德国是少数几个现金仍被大量使用，没有被数字支付方式所取代的国家之一。由于目前的新冠危机，德国的无现金支付得到了巨大的推动，德国在迈向无现金社会的道路上也逐渐取得了较大进展。